风险事件:2007年,受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响,英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来,截止18号,严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出,占存款总量的12%左右。短短几个交易日中,北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案,授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下,并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景:北岩银行1997年10月1日进行公司制改革,实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展,资本消耗较大。1997~2007年10年间,其资产规模增长7倍,年均增长21.34%,而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑,2006年底合并资产达1010亿英镑,其中89.2%的资产是住房抵押贷款,已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构,并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%,加上无形资产、固定资产,全部非流动性资产占比高达85.867%,而流动性资产仅占总资产的14.133%,特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。从负债方面来看,北岩银行资金来源中50%来自资产证券化,大大高于英国银行平均7%的证券化融资率,平均期限3.5年;10%来自资产担保债券,平均期限7年;批发市场拆人资金占25%,其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长,北岩银行从批发市场上大量拆入资金,并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中,银行不再将贷款持有到期,而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包,并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程,使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年,北岩银行引入了“资产担保债券”,即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益,但也加大了银行自身的风险暴露。英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括()。

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在商用房贷款保证期间,保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是()。

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在其他条件不变的情况下,某大型国有商业银行的下列做法中,通常有助于降低该行流动性风险的做法有()。

题目内容

(

判断题

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中级银行从业资格（官方）

个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险,但不包括策略风险。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:个人贷款中的操作风险包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。

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下列贷款审查内容中,属于非财务因素审查的有( )。[2015年10月真题]

A. 　借款人的产品定价

B. 　借款人的行业地位

C. 　借款人的企业性质

D. 　借款人的发展沿革

E. 　借款人的公司治理

解析：解析:非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。

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A. 　擅自将抵债资产转为自用资产的

B. 　未经批准收取、处置抵债资产的

C. 　截留抵债资产经营处置收入的

D. 　擅自动用抵债资产的

E. 　玩忽职守,怠于行使职权造成抵债资产毁损、灭失的

解析：解析:除ABCDE五项外,恶意串通抵债人或中介机构,在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格,或在处理抵债资产过程中故意低估价格,造成银行资产损失的,也应视情节轻重进行处理;涉嫌违法犯罪的,应当移交司法机关,依法追究法律责任。

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关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A. 　控股股东

B. 　高级管理层

C. 　关联方

D. 　董事会成员

解析：解析:关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中,与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。

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在实际应用催收评分时,对于不同的客户情况,下面说法错误的是()。

A. 　行为模型以客户的历史行为信息为预测变量

B. 　对于“新开户即逾期”的客户,不能使用违约概率模型

C. 　对于有催收历史的客户,可以根据以往的催收历史应用催收响应模型

D. 　对于首次逾期的客户,需要根据其他的行为特征应用催收响应模型

解析：解析:B项,违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型,行为模型以客户的历史行为信息为预测变量,对于类似于“新开户即逾期”的无行为信息的客户,需要根据基本信息或其他外部信息构建预测变量。

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经办行(机构)可以借阅其他行经办的客户押品权证,但需经该经办行同意。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:经办行(机构)或客户经理只能借阅本行或本人经办的客户押品权证。

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如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式,申请贷款时无需提供的材料是()。

A. 　贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B. 　由汽车经销商出具的购车意向证明

C. 　合法有效的身份证件

D. 　银行认可的担保

解析：解析:贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请,并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的,应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理,需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明;如为“直客式”模式办理,则不需要在申请贷款时提供此项。

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客户关系管理发展的历程为()。

A. 　接触管理——客户关怀——关系营销——客户关系价值——CRM

B. 　接触管理——客户关系价值——客户关怀——关系营销——CRM

C. 　接触管理——关系营销——客户关怀——客户关系价值——cRM

D. 　接触管理——关系营销——客户关系价值——客户关怀——CRM

解析：解析:客户关系管理起源于20世纪初,最早发展的国家是美国,在1980年初便有了“接触管理”,即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息;1985年,巴巴拉·本德·杰克逊提出了关系营销的概念,使人们对市场营销理论的研究又迈上了一个新的台阶;到20世纪90年代则演变成包括电话服务中心支持资料分析的客户关怀;1998年罗伯特·韦兰和保罗·科尔在《走进客户的心》中首次提出“客户关系价值”的概念,认为客户关系是企业最有价值的资产。1999年,GartnerGroup首先提出了CRM这个概念,加速了客户关系管理理论和方法的发展。至今,经过几十年的发展、演变,客户关系管理已经形成为一套完整的理论方法体系。

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A. 　避免商业银行的资产被迫廉价出售

B. 　降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价

C. 　增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款

D. 　降低商业银行所面临的操作风险

E. 　确保银行有能力实现贷款承诺,稳固客户关系

解析：解析:实施积极的流动性风险管理策略,保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用:①增进市场信心,向外界表明银行有能力偿还借款,是值得信赖的;②确保银行有能力履行贷款承诺,稳固客户关系;③避免银行资产廉价出售,损害股东利益;④降低银行借入资金时所需支付的风险溢价。

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在商用房贷款保证期间,保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是()。

A. 　保证人招聘新员工

B. 　保证人陷入重大诉讼,可能影响其履约保证责任

C. 　保证人有恶意破产倾向

D. 　保证人有低价转让有效资产等行为

解析：解析:A项属正常的企业经营,一般不会引发信用风险。

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在其他条件不变的情况下,某大型国有商业银行的下列做法中,通常有助于降低该行流动性风险的做法有()。

A. 　积极争揽中型,小型企业存款

B. 　以大型企业的大额资金作为负债的主要来源

C. 　以个人客户资金作为负债的主要来源

D. 　将授信投放集中于房地产行业

E. 　在客户种类和资金到期日上适当均衡摆布

解析：解析:资产变现能力越强,银行的流动状况越好。零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度,从商业银行融资流动性的角度来看,零售存款相对稳定,通常被看做是核心存款的重要组成部分。公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感,通常不够稳定,很容易对商业银行的流动性造成较大影响。特别值得注意的是,大额公司/机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著,积极开拓中小企业客户存款,有助于显著分散和降低流动性风险。B项,“以大型企业的大额资金作为负债的主要来源”,公司机构存款通常不够稳定,很容易对商业银行的流动性造成较大影响;D项,“将授信投放集中于房地产行业”,将资金集中于一个行业容易引发流动性风险。

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