A、 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途
B、 借款申请人所提交材料的真实性
C、 未对合同签署人及签字(签章)进行核实
D、 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定
E、 未按权限审批贷款,使得贷款超越授权发放
答案：BD
解析：解析:贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面:①借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定;②借款申请人所提交材料的真实性;③对于商业助学贷款而言,借款申请人的担保措施是否足额、有效;④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度;⑤授意借款人虚构情节获得贷款。
A、 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途
B、 借款申请人所提交材料的真实性
C、 未对合同签署人及签字(签章)进行核实
D、 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定
E、 未按权限审批贷款,使得贷款超越授权发放
答案：BD
解析：解析:贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面:①借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定;②借款申请人所提交材料的真实性;③对于商业助学贷款而言,借款申请人的担保措施是否足额、有效;④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度;⑤授意借款人虚构情节获得贷款。
A. 过分注重企业短期财务结果
B. 侧重反映企业过去的经营业绩
C. 忽略企业长期价值
D. 对无形资产无法作出评价
E. 分清决定权益资本收益率的主要因素
解析：解析:杜邦分析法有助于分清决定权益资本收益率的主要因素,以及销售净利润率、总资产周转率、债务比率之间的关系。但是该指标过分注重企业短期财务结果,侧重反映企业过去的经营业绩,易忽略企业长期价值。对顾客、供应商、员工、技术创新,尤其是无形资产无法作出评价。
A. 问询法
B. 审阅法
C. 详查法
D. 复算法
解析：解析:复算法是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据,由检查人员按照规定重新进行计算,以验证其是否正确的方法。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:新产品/业务风险识别是指商业银行在新产品/业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点,对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。
A. 提高现场检查效率
B. 提高现场检查的针对性
C. 提高非现场检查分析准确性
D. 加强现场检查有效性
E. 提高非现场检查的效率
解析：解析:现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有:提高现场检查效率;提高现场检查的针对性;提高非现场检查分析准确性;加强现场检查有效性。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:申请人如果不服行政复议决定,可依法提起行政诉讼。
A. 《银行业监督管理法》
B. 《商业银行法》
C. 《同业拆借管理办法》
D. 《合同法》
解析：解析:根据《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《商业银行法》《同业拆借管理办法》等文件规定,商业银行要依法合规开展同业拆借业务,并接受银监会的监督管理和人民银行的检查监督。按照《合同法》的规定,同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
A. “间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位
B. “间客式”运行模式就是“先贷款,后买车”
C. 该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司
D. 部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保.并收取一定比例的管理费或担保费
解析：解析:“间容式”汽车贷款模式就是“先买车,后贷款”,而“直客式”运行模式是“先贷款.后买车”。
A. 集中度
B. 全部关联度
C. 信用风险监管指标
D. 流动性覆盖率
解析：解析:贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险,或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或某个借款人,监管部门制定有关集中度的监管标准。
A. 个人信用数据库每月更新一次信息,系统未到正常更新时间
B. 个人的亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续.个人忘记或根本不知道
C. 个人自己保管证件不善.导致他人冒用
D. 个人基本信息发生了变化.却没有及时到银行去更新
E. 个人不清楚银行确认逾期的规则.无意识中产生了逾期
解析：解析:选项B、C是对担保信息有异议的异议类型,选项E是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型。
A. 市场风险
B. 操作性风险
C. 项目评估风险
D. 信用风险
E. 政策性风险
解析：解析:贷款承诺业务的主要风险点包括:(1)政策性风险(2)不正当竞争风险(3)项目评估风险(4)操作性风险
