A、 借款人的合法身份证件原件和复印件
B、 证明借款人家庭经济贫困的有关材料
C、 借款人或其家庭成员经济收入证明
D、 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料
答案:B
解析:解析:B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生,也包括非贫困学生,因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。
A、 借款人的合法身份证件原件和复印件
B、 证明借款人家庭经济贫困的有关材料
C、 借款人或其家庭成员经济收入证明
D、 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料
答案:B
解析:解析:B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生,也包括非贫困学生,因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。
A. 具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民
B. 符合国家有关规定的境外自然人
C. 境内股份有限责任公司
D. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
E. 社团组织
解析:解析:个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。
A. 专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性
B. 专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础
C. 专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素
D. 专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验,因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异,可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议,这一局限对于小型商业银行而言尤为突出
解析:解析:专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础,这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性(例如不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异,可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议)。专家系统的这一局限性对于大型商业银行而言尤为突出。
A. 5;90
B. 7;30
C. 5;60
D. 3;90
解析:解析:监督检查部门认为需要给予行政处罚的,应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定,并自接受之日起60日内完成审理工作。
A. 验证工资收入的真实性
B. 验证租金收入的真实性
C. 深入了解客户还款意愿
D. 验证经营收入的真实性
E. 验证投资收入的真实性
解析:解析:信用风险防范措施包括:第一,加强对借款人还款能力的甄别:①验证工资收入的真实性;②验证租金收入的真实性;③验证投资收入的真实性;④验证经营收入的真实性。第二.深入了解客户还款意愿。@##
A. (1)(2)(3)(4)
B. (3)(2)(4)(1)
C. (2)(4)(1)(3)
D. (3)(4)(2)(1)
解析:解析:巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类:(1)最具有流动性的资产,如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券,这类资产可用于从中央银行获得流动性支持,或者在市场上出售、回购或抵押融资;(2)其他可在市场上交易的证券,如股票和同业借款,这些证券是可以出售的,但在不利情况下可能会丧失流动性;(3)商业银行可出售的贷款组合,一些贷款组合虽然有可供交易的市场,但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售;(4)流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产,如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷,以调剂资金余缺,流动性好;债券的流动性一般弱于股票。因此流动性排序是:国债>同业拆借>公司债券>在子公司的投资
A. 商业银行所提供的金融产品/服务存在严重缺陷
B. 商业银行缺乏经营特色和社会责任感
C. 商业银行受到监管处罚
D. 商业银行流动性状况恶化,出现支付困难
E. 商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷
解析:解析:声誉是商业银行所有利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。几乎所有风险都可能影响商业银行声誉,因此声誉风险也被视为一种多维风险。
A. 中国清算行业协会
B. 同业从业机构
C. 专业中介机构
D. 特定金融机构
E. 法院指定的破产清算组
解析:解析:目前市场上参与托管清算的受托机构有同业从业机构、专业中介机构、特定金融机构、法院指定的破产清算组。
A. 清偿性效益评估
B. 项目敏感性分析
C. 盈利性效益评估
D. 流动性效益评估
E. 银行效益动态分析
解析:解析:贷款项目评估包括:项目建设的必要性评估、项目建设配套条件评估、项目技术评估、借款人及项目股东情况、项目财务评估、项目担保及风险分担、项目融资方案和银行效益评估。其中,银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。
A. 最低资本要求方面,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%
B. 2.5%的储备资本要求和0~2.5%的逆周期资本要求
C. 工行作为全球系统重要性银行,其资本充足率不得低于11.5%
D. 附加资本要求为2%
解析:解析:D项,国内系统重要性银行附加资本为1%,由核心一级资本满足;若国内银行被认定为全球系统重要性银行,所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定是1~3.5%。
A. 融资
B. 结算
C. 咨询
D. 交易
E. 自营
解析:解析:发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多,包括融资、咨询和交易服务,如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。