A、70
B、280
C、350
D、650
答案：D
解析：解析:短边法的计算分为三步:首先分别加总每种外汇的多头和空头;其次比较这两个总数;最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。该银行外汇多头头寸之和为:200+450=650,空头头寸之和为:150+80+50=280,由于前一个总数绝对值较大,所以其总敞口头寸为650。
A、70
B、280
C、350
D、650
答案：D
解析：解析:短边法的计算分为三步:首先分别加总每种外汇的多头和空头;其次比较这两个总数;最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。该银行外汇多头头寸之和为:200+450=650,空头头寸之和为:150+80+50=280,由于前一个总数绝对值较大,所以其总敞口头寸为650。
A. 借款人首付款非自己交付或实际没有交付
B. 没有特殊原因.滞销楼盘突然热销
C. 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘.或一人购买多套
D. 借款人收入证明与年龄、职业明显不相称,在一段时间内集中申请办理贷款
E. 没有特殊原因.楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
解析：解析:“假个贷”行为的共性特征还包括借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时向等与所购房屋密切相关的信息不甚了解:多名借款人还款账户内存款很少,还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款:开发商或中介机构代借款人统一还款:借款人集体中断还款等。
A. 贷款人
B. 借款人
C. 融资人
D. 融券人
解析：解析:借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人
A. 在抵押期间,银行若发现抵押人对抵押物使用不善,抵押物价值减少的,有权要求抵押人停止其行为
B. 若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的,银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保
C. 若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的,银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金
D. 若抵押人对抵押物价值减少无过错,银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保
E. 若抵押物的价值减少超过50%,则该抵押物上的抵押权消失
解析：解析:在抵押期间,银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善,足以使抵押物价值减少时,有权要求抵押人停止其行为。若抵押物价值减少时,银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值,或者提供与减少的价值相等的担保。若抵押人对抵押物价值减少无过错的,银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。其抵押物未减少的部分,仍作为债权的担保。
A. 授权适度
B. 权责一致
C. 动态调整
D. 差别授权
解析：解析:A项,授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求,合理确定授权金额及行权方式,以实现集权与分权的平衡;B项,权责一致原则是指业务职能部门和分支机构超越授权,应视越权行为性质和所造成的经济损失,追究主要负责人及直接责任人的责任;D项,差别授权原则是指应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等,实行有区别的授权。
A. “新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”
B. “新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”
C. “新人新制度、中人新办法、老人逐步过渡”
D. “新人新制度、老人老办法、中人自主选择”
解析：解析:暂无解析
A. 单一原因致损,且该原因属于被保风险,则保险人负赔偿责任
B. 多种原因致损,且多种原因均属被保风险,则保险人负赔偿责任
C. 连续发生的多项原因致损,若前因属于被保风险,但后因属于除外责任的,保险人不负赔偿责任
D. 在一连串连续发生的原因中,有一项新的独立的原因介入,使原有的因果关系链断裂并直接导致损失,该新介入的独立原因为近因,如果该原因属保险责任范围内的风险,则保险公司应对所致的损失予以赔付
解析：解析:近因属于保险责任,保险人负责赔偿损失,反之则不负责。在多种原因连续发生所造成的损失中,如果后因是前因所直接导致的必然的结果,或者后因是前因合理的延续,或者后因属于前因自然延长的结果,那么前因为近因。前因属于承保风险的,即使后因不属于承保风险,保险公司仍然承担偿付责任。
A. 历史资料研究法
B. 调查研究法
C. 归纳与演绎法
D. 比较研究法
E. 数理统计法
解析：解析:A,B,C,D,E行业分析的方法包括历史资料研究法、调查研究法、归纳与演绎法、比较研究法和数理统计法。
A. 采用历史模拟法时,假设当前各个风险因子值分别为r1,t,r2,t......rm-1,t,rm,t,当前资产组合市场价值为,根据历史上的风险因子变化情况可以得到明日各个风险因子的749种可能情形
B. 采用方差一协方差法时,假设某交易性资产有m个风险因子,根据历史数据计算出各个风险因子变动的均值和标准差分别为:μ1、μ2、…、μm、σ1、σ2、…、σm,在正态性假定下,资产组合的市场价值符合分布N(μ,∑)
C. 采用蒙特卡洛模拟法时,假设风险因子变动服从正态分布,通过模拟上千次具有相关性的各个风险因子的变动值,并据此得到未来风险因子的上千次情景,通过估值模型计算资产未来价值的上千种情形,选出其中第5%大的值减去当前价值即为蒙特卡洛VaR值
D. 采用历史模拟法时,根据这些风险因子的可能情形可以得到资产组合明日可能市值,假设t+0日组合市场价值取每一种可能情形的概率相同,选择这749种市场价值的5%大的数值并减去当前市场价值即可得到95%置信度的日VaR值
解析：解析:采用历史模拟法时,假设当前各个风险因子值分别为r1,t,r2,t......rm-1,t,rm,t,当前资产组合市场价值为
,根据历史上的风险因子变化情况可以得到明日各个风险因子的749种可能情形。根据这些风险因子的可能情形可以得到资产组合明日可能市值,假设t+1日组合市场价值取每一种可能情形的概率相同,选择这749种市场价值的5%大的数值并减去当前市场价值即可得到95%置信度的日VaR值。
A. 固有风险
B. 控制措施
C. 剩余风险
D. 固定风险
解析：解析:固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下,经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。在新产品、新活动、新流程和新系统技产或引入前,也要充分评估其固有风险。
A. 业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏
B. 未建立清晰的操作风险内部报告路线
C. 董事会和高级管理层了解操作风险管理架构,但不参与监督执行
D. 银行的操作风险管理系统概念稳健,执行正确有效
E. 有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法
解析：解析:银行实施标准法必须至少符合监管当局以下规定:①银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督;②银行的操作风险管理系统概念稳健,执行正确有效;③有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法。
