A、 代客理财产品由于市场利率波动而造成损失
B、 客户通过代理收付款进行洗钱活动
C、 委托方伪造收付款凭证骗取资金
D、 业务中贪污或截留代理业务手续费
答案：A
解析：解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。
A、 代客理财产品由于市场利率波动而造成损失
B、 客户通过代理收付款进行洗钱活动
C、 委托方伪造收付款凭证骗取资金
D、 业务中贪污或截留代理业务手续费
答案：A
解析：解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制,明确问责牵头部门、职责划分和问责流程,对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。
A. (4)、(3)、(1)、(2)
B. (3)、(1)、(4)、(2)
C. (1)、(2)、(3)、(4)
D. (3)、(1)、(2)、(4)
解析：解析:银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤。
A. 实施更为严格的账簿划分管理
B. 从监管资本计量角度规范交易台管理
C. 严格规范内部风险转移交易的计量管理
D. 以风险价值替代预期尾部损失指标,提出全新的市场风险内部模型法管理流程和计量方法
解析：解析:巴塞尔协议Ⅲ对市场风险管理框架的改进包括:一是实施更为严格的账簿划分管理。二是从监管资本计量角度规范交易台管理。三是严格规范内部风险转移交易的计量管理。
A. 资金成本
B. 贷款费用
C. 风险补偿费
D. 利润
E. 优惠利率
解析：解析:成本加成定价模型中,贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+利润。
A. 犯罪主体不同
B. 犯罪主观方面不同
C. 犯罪客体方面不同
D. 犯罪客观方面不同
E. 最高法定刑不同
解析：解析:骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别:①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”,而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”;②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位,而贷款诈骗罪的主体只是自然人;③两罪的最高法定刑不同,骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑,而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。
A. 客户信息变化情况
B. 借款人在银行及其他金融机构的信用状况
C. 抵押房产状况及价值、权属是否发生变化
D. 违约贷款违约原因,是否存在违规操作行为
E. 逾期贷款是否在诉讼时效之内
解析：解析:在个人商用房贷款中,贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE五项外,还包括:①定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息,是否存在影响贷款按时偿还的因素;②及时对违约贷款进行催收,对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:托收属于商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。
A. 资本质量
B. 资本充足性
C. 管理水平
D. 资产质量
E. 流动性
解析：解析:骆驼评级体系的五项考核指标分别为:①资本充足性(Capital Adequacy);②资产质量(Asset Quality);③管理水平(Management);④盈利水平(Eaings);⑤流动性(Liquidity)。
A. 稽核部门
B. 董事会及其专门委员会
C. 监事会
D. 公司业务部门
E. 高级管理层
解析：解析:商业银行信贷业务经营管理组织架构包括:董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。其中,信贷前台部门负责客户营销和维护,也是银行的“利润中心”,如公司业务部门、个人贷款业务部门;信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制,如信贷管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等;信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障,如财务会计部门、稽核部门、IT部门等。
A. 借款人净现金流减少,属于关注类贷款的特征
B. 借款人不能偿还对其他债权人的债务,属于次级类贷款的特征
C. 借款人处于停产状态,属于可疑类贷款的特征
D. 借款人已经资不抵债,属于次级类贷款的特征
解析：解析:借款人已经资不抵债,属于可疑类贷款的特征。
