A、 不完善或有问题的内部程序
B、 人员因素
C、 系统缺陷
D、 外部事件
答案：C
解析：解析:系统缺陷包括以下三个方面:①计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失,如代理证券买卖因系统中断使客户不能及时买入卖出股票而遭受损失;②系统设计和/或系统维护不完善,造成数据/信息质量不符合委托方要求;③违反系统安全规定造成系统运行不畅、难以兼容、数据传送失败等影响委托方业务等。在系统方面,最典型的风险是电脑“千年虫”的风险,世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。
A、 不完善或有问题的内部程序
B、 人员因素
C、 系统缺陷
D、 外部事件
答案：C
解析：解析:系统缺陷包括以下三个方面:①计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失,如代理证券买卖因系统中断使客户不能及时买入卖出股票而遭受损失;②系统设计和/或系统维护不完善,造成数据/信息质量不符合委托方要求;③违反系统安全规定造成系统运行不畅、难以兼容、数据传送失败等影响委托方业务等。在系统方面,最典型的风险是电脑“千年虫”的风险,世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。
A. 资金成本
B. 营业成本
C. 税务成本
D. 风险成本
E. 经济资本
解析：解析:客户申请或拟申请信贷业务时,要结合债项对应的资金成本、营业成本、税务成本、风险成本、经济资本以及银行要求的最低资本回报率,按照风险调整后的资本收益率法(RAROC)对债项进行合理定价,该定价要作为银行客户营销和风险管理的重要参考依据之一。
A. 45万元
B. 55万元
C. 50万元
D. 49.5万元
解析：解析:根据规定,商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商用房为商住两用房的,贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。因此本题最高贷款额=100X55%=55(万元)。
A. 确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险
B. 定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额
C. 确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责
D. 制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程
E. 定期审阅高级管理层提交的国别风险报告,监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况
解析：解析:D项,高级管理层负责制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程,及时了解国别风险水平及其管理状况。
A. 犯罪主体是国家机关工作人员
B. 挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为,不论挪用资金的数额和时间,均构成挪用资金罪
C. 客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用
D. 挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形
E. 以利用职务上便利为前提
解析：解析:挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的行为。A项,挪用资金罪的犯罪主体与职务侵占罪主体一样,为特殊主体,即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。
A. 正常类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款
解析：解析:“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于次级类贷款的主要特征之一。
A. 平等保护原则
B. 物权法定原则
C. 一物一权原则
D. 公示、公信原则
E. 诚实信用原则
解析：解析:根据《物权法》,物权的基本原则有:①平等保护原则,即国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护,任何单位和个人不得侵犯。②物权法定原则,即物权的种类和内容由法律规定。③一物一权原则,一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权;另一方面,也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。④公示、公信原则,其中,公示原则指为了维护交易安全和秩序,必须将物权设立、转移的事实通过一定的方式向社会公开,使其他人知道物权变动的状况;公信原则是指当物权依据法律规定进行了公示,即使该公示方法表现出来的物权存在瑕疵,对于信赖该物权存在并已从事物权交易的人,法律承认其法律效果,以保护交易安全。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:恒定混合策略是指保持投资组合中各类资产的比例固定。
A. 8
B. 9
C. 10
D. 11
解析：解析:成员单位以外的战略投资者为金融机构的,除应符合普通战略投资者的条件之外,还应具备以下条件:(1)资信良好,最近2年未受到境内外监管机构的重大处罚;(2)满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求;(3)战略投资者为境外金融机构的,其最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元,且中国银监会认可的国际信用评级机构最近2年对其做出的长期信用评级为良好及以上;(4)所在国家或地区金融监管当局已经与中国银监会建立良好的监督管理合作机制。选项C正确。考点财务公司市场准入
A. 正确
B. 错误
解析：解析:风险识别包括感知风险和分析风险两个环节:感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。
A. 我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局
B. 我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构
C. 成立初衷是处置国有银行业不良资产
D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
解析：解析:亚洲金融危机后,为处置国有银行业不良资产,我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作,我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成,目前已开始逐步向商业性机构转型,形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。
