A、 业务员贪污或截留代理业务手续费
B、 客户通过代理收付款进行洗钱活动
C、 委托方伪造收付款凭证骗取资金
D、 代客理财产品受利率波动造成损失
答案：D
解析：解析:商业银行代理业务操作风险的种类有:①人员因素;②内部流程;③系统缺陷;④外部事件。A项属于人员因素;BC两项属于外部事件;D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。
A、 业务员贪污或截留代理业务手续费
B、 客户通过代理收付款进行洗钱活动
C、 委托方伪造收付款凭证骗取资金
D、 代客理财产品受利率波动造成损失
答案：D
解析：解析:商业银行代理业务操作风险的种类有:①人员因素;②内部流程;③系统缺陷;④外部事件。A项属于人员因素;BC两项属于外部事件;D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。
A. 行为模型以客户的历史行为信息为预测变量
B. 对于“新开户即逾期”的客户,不能使用违约概率模型
C. 对于有催收历史的客户,可以根据以往的催收历史应用催收响应模型
D. 对于首次逾期的客户,需要根据其他的行为特征应用催收响应模型
解析：解析:B项,违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型,行为模型以客户的历史行为信息为预测变量,对于类似于“新开户即逾期”的无行为信息的客户,需要根据基本信息或其他外部信息构建预测变量。
A. 5
B. 10
C. 15
D. 20
解析：解析:抵质押合同签订后的15个工作日内,经办行(机构)应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续,对需转移银行占有的动产及权利凭证等质物,经办行应及时要求出质人将押品交付银行占有。
A. 预测今后几年的经济趋势
B. 只考虑本国的经济周期因素即可
C. 使用企业经营最好时期的财务信息进行评估
D. 对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析
E. 充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款
解析：解析:面对行业的周期性时,信贷人员应当充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款;识别现行经济除于经济周期中的阶段,并预测今后几年的经济趋势;对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析。
A. 60
B. 65
C. 70
D. 80
解析：解析:损失补偿以被保险人的实际损失为限,而不能使其获得额外利益。通过保险赔偿使被保险人的经济状态恢复到事故发生前的状态。丁某的房屋发生火灾前的市场价值为65万元,所以保险公司赔偿丁某65万元。
A. 由政府主导一
B. 由银行承担全部风险
C. 由银行、教育行政部门与高校共同操作
D. 主要用于帮助高校家庭经济困难的学生
解析：解析:国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金,银行、教育行政部门与高校共同操作的,帮助高校家庭经济困难的学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。
A. 个人未经批准擅自设立金融机构,向公众集资
B. 某企业购买原材料的时候使用作废的汇票
C. 银行工作人员利用职务上的便利,收取客户财物以帮助其优先办理业务
D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E. 某国有银行工作人员利用职务上的便利,将银行公共财产据为己有
解析：解析:破坏金融管理秩序罪包括:①危害货币管理罪,具体包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。②破坏银行和其他金融机构管理类犯罪,具体包括非法吸收公众存款罪;高利转贷罪;违法发放贷款罪;吸收客户资金不入账罪;伪造、变造金融票证罪;违规出具金融票证罪;对违法票据承兑、付款、保证罪;骗取贷款、票据承兑、金融票证罪;背信运用受托财产罪;洗钱罪。CE两项所述行为分别属于受贿和贪污行为,是银行人员职务犯罪;D项,洗钱罪是一种故意犯罪,属于破坏金融管理秩序罪,但该项所述行为在主观方面不是故意,不构成洗钱罪。
A. 《银行业监督管理法》中规定的一般行政处罚有警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、责令改正、吊销经营许可证等
B. 与银监会监管职能相适应的特殊行政处罚仅包括对违法管理人员任职资格的限制
C. 公民、法人或者其他组织对行政机关作出的行政处罚,有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权
D. 我国行政罚款实行“裁执分离”,即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体
E. 我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序,还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序
解析：解析:B项,与银监会监管职能相适应的特殊行政处罚有:对违法董事、高级管理人员,取消其一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作等;对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,予以取缔;对有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构,予以撤销。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:催收管理的目标是利用有限资源,最大限度促使债务人清偿债务。
A. 收入
B. 客户规模
C. 市场份额
D. 存贷款规模
E. 资产规模
解析：解析:银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。
A. 促进经营决策,优化资本配置
B. 区分固有业务和信托业务,实施不同的风险管理策略
C. 信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配
D. 风险揭示和信息披露
解析：解析:信托公司风险管理体系包括:(1)区分固有业务和信托业务,实施不同的风险管理策略。(2)信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。(3)风险揭示和信息披露。A项不属于信托公司风险管理体系。
