A、 法律
B、 行政法规
C、 部门规章
D、 规范性文件
E、 行为准则
答案:ABCD
解析:解析:银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成,法律、行政法规是基础和主干,部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。
A、 法律
B、 行政法规
C、 部门规章
D、 规范性文件
E、 行为准则
答案:ABCD
解析:解析:银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成,法律、行政法规是基础和主干,部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。
A. 房赁月供
B. 养老金
C. 每月家庭日用品费用支出
D. 定期定额购买基金的月投资款
解析:解析:年金(普通年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项C中,每月家庭日用品费用支出不一定相等,因此不属于年金。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列监管措施:(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。(2)限制分配红利和其他收入。(3)限制资产转让。(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。(6)停止批准增设分支机构。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:银行至少每年一次对应急计划进行评估,必要时进行修订,并不定期对应急计划进行演练,确保在紧急情况下的顺利实施。
A. 某法人客户由于破产而不能归还贷款,这反映了银行的流动性风险
B. 美元贬值使得银行的资产价值下降,这反映了银行的战略风险
C. 由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券,这反映了银行的信用风险
D. 央行提高法定准备金比率,降低了银行的贷款规模和盈利水平,这反映了银行的监管风险
E. 结算系统发生故障导致结算失败,造成交易成本上升,这反映了银行的操作风险
解析:解析:A项反映了银行的信用风险;B项反映了银行的市场风险;C项反映了银行的流动性风险。
A. 不能预见
B. 不能避免
C. 不能克服
D. 客观情况
E. 主观情况
解析:解析:不可抗力,是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。不可抗力的要件为:①不能预见,即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何;②不能避免,即无论当事人采取什么措施,或即使尽了最大努力,也不能防止或避免事件的发生;③不能克服,即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量;④客观情况,即外在于当事人的行为的客观现象(包括第三人的行为)。
A. 借短贷短
B. 借长贷长
C. 借长贷短
D. 借短贷长
解析:解析:商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口),被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。
A. 证券投资基金托管
B. 保险资产托管
C. 社保基金托管
D. 企业年金基金托管
E. 商业银行人民币理财产品托管
解析:解析:商业银行资产托管业务的品种有证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。
A. 在形式和实质上均保持独立性
B. 具有良好的职业声誉,无重大不良记录
C. 专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的
D. 存在欺诈和舞弊行为,在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的
E. 与被审计机构存在关联关系,可能影响审计独立性的
解析:解析:根据《银行业金融机构外部审计监管指引》的规定,外审机构存在以下情况之一的,银行不宜委托其从事外部审计业务:(1)专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的。(2)存在欺诈和舞弊行为,在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的。(3)与被审计机构存在关联关系,可能影响审计独立性的。
A. 明确借款人应提交的资料要求
B. 明确支付审核要求
C. 完善操作流程
D. 明确贷款发放前的审核要求
解析:解析:受托支付操作要点有:明确借款人应提交的资料要求、明确支付审核要求、完善操作流程、合规使用放款专户。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:战略风险是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。商业银行在重大决策和业务创新、国际化发展中要重视战略风险管理,战略风险的发生可能引发银行重大损失甚至倒闭。