A、 将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离
B、 降低银行结构的复杂性
C、 减少其遭外部冲击和风险传染的可能性
D、 增加救助难度
E、 将所有银行业务分为三类
答案:ABCE
解析:解析:“栅栏原则”(ring-fence),用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离,降低银行结构的复杂性和救助难度,减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。具体来看,是将所有银行业务分为三类,第一类是必须放入栅栏内的业务,包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务;第二类是不允许放入栅栏的业务,即与第一类业务没有直接联系的业务,其开展情况不会对第一类业务产生直接或间接的影响,如国际业务、自营交易业务等;第三类是允许(但不要求)放入栅栏的业务,如对大型企业提供的存贷款业务。rn考点rn主要经济体的银行监管改革
A、 将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离
B、 降低银行结构的复杂性
C、 减少其遭外部冲击和风险传染的可能性
D、 增加救助难度
E、 将所有银行业务分为三类
答案:ABCE
解析:解析:“栅栏原则”(ring-fence),用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离,降低银行结构的复杂性和救助难度,减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。具体来看,是将所有银行业务分为三类,第一类是必须放入栅栏内的业务,包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务;第二类是不允许放入栅栏的业务,即与第一类业务没有直接联系的业务,其开展情况不会对第一类业务产生直接或间接的影响,如国际业务、自营交易业务等;第三类是允许(但不要求)放入栅栏的业务,如对大型企业提供的存贷款业务。rn考点rn主要经济体的银行监管改革
A. 批量大
B. 风险低
C. 风险高
D. 业务范围广
E. 经营收益稳定
解析:解析:个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据着重要地位。故A、B、D、E选项符合题意。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:理财师的专业能力可以概括为如下两点:①了解、分析客户的能力,包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法,收集、整理客户信息,客户分类和了解、分析客户需求等工作;②投资理财产品选择、组合和理财规划的能力,相当于医生对症下药、抓药配方的能力,在工作中,理财师关键技能体现在资产配置上。
A. 核保工作不能交由律师办理
B. 股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证,需要取得董事会决议同意或股东大会同意
C. 核保必须双人同去
D. 核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的
E. 保证人章程已规定对外不能担保的,商业银行不能接受其为保证人
解析:解析:考核核保时的注意事项。如有必要,可以将核保工作交由律师办理。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:《银行业金融机构国别风险管理指引》所称重大国别风险暴露,是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资产25%的风险暴露。
A. 最高授信额度
B. 平均授信额度
C. 最低授信额度
D. 授信总额
解析:解析:考察授信额度的定义。授信额度是指银行在客户授信限额以内,根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。
A. 监控各类金融产品和所有业务的风险限额
B. 全面掌握商业银行的整体风险状况,为管理决策提供辅助文件
C. 根据有关的风险信息,做出经营战略方面的决策并付诸实施
D. 负责核准复杂金融产品的定价模型,并协助财务控制人员进行价格评估
解析:解析:商业银行董事会负责决策经营战略,而非风险管理部门。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:合规文化的核心是法律意识。rn考点rn合规文化建设
A. 转移风险功能
B. 价格发现功能
C. 提高交易效率功能
D. 规避风险功能
解析:解析:金融衍生品市场的功能有:①转移风险功能;②价格发现功能;③提高交易效率功能;④优化资源配置功能。
A. 合规谨慎原则
B. 公平原则
C. 专业原则
D. 效率原则
解析:解析:一般性投诉处理基本原则:积极主动原则;客观公正原则;专业原则;效率原则;合规谨慎原则。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。