A、 内部欺诈
B、 业务中断
C、 实物资产损坏
D、 交易对手未能履约
答案：D
解析：解析:商业银行风险按照诱发风险的原因,可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。rn操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别,并由此分为内部欺诈,外部欺诈,就业制度和工作场所安至事件,客户、产品和业务活动事件,实物资产损坏,信息科技系统事件,执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。rn考点rn商业银行风险的主要类型
A、 内部欺诈
B、 业务中断
C、 实物资产损坏
D、 交易对手未能履约
答案：D
解析：解析:商业银行风险按照诱发风险的原因,可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。rn操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别,并由此分为内部欺诈,外部欺诈,就业制度和工作场所安至事件,客户、产品和业务活动事件,实物资产损坏,信息科技系统事件,执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。rn考点rn商业银行风险的主要类型
A. 正确
B. 错误
解析：解析:“制度化”是指要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。题干中描述的是“系统化”的概念。
A. 总资产周转率
B. 固定资产周转率
C. 应收账款周转率
D. 应收账款回收期
解析：解析:在其他条件不变的情况下:应收账款回收期越短,说明客户应收账款的变现速度越快,流动性越好。
A. 对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权
B. 对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权
C. 对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权
D. 对我国政策性银行的债权(不包括次级债权)与对公共实体部门的债权
解析：解析:A项,对我国中央政府的债权,风险权重为0;而对其他国家中央政府的债权,依据信用评级不同给予不同的风险权重。B项,对个人住房抵押贷款债权权重为50%;而对一般企业的债权权重为100%。C项,对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权的权重均为75%。D项,对政策性银行的债权(不包括次级债权)权重为0;而对公共实体部门的债权权重为20%。
A. 价格风险
B. 再投资风险
C. 赎回风险
D. 提前偿付风险
E. 违约风险
解析：解析:债券投资的风险因素有:价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。rn国别风险体系中的国家或地区是指不同的司法管辖区或经济体。中国的银行业金融机构在进行国别风险管理时,应当视中国香港、中国澳门和中国台湾为不同的司法管辖区或经济体。
A. 商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉
B. 所有员工都应当深入理解价值理念,恪守内部流程,减少可能造成声誉风险的因素
C. 有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果
D. 声誉风险是一种多维的风险
E. 声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测
解析：解析:商业银行所面临的风险,不论是正面的还是负面的,都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉,因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。E项,历史模拟法是计量和监测市场风险的方法。
A. 借款企业能够改善财务状况,增强偿债能力
B. 能够追加或者完善担保条件
C. 能够使银行债务先行得到部分偿还
D. 能够使银行贷款损失风险减少
E. 能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷
解析：解析:具备以下条件之一,同时其他贷款条件没有因此明显恶化的,可考虑办理债务重组:①通过债务重组,借款企业能够改善财务状况,增强偿债能力;②通过债务重组,能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷;③通过债务重组,能够追加或者完善担保条件;④通过债务重组,能够使银行债务先行得到部分偿还;⑤通过债务重组,可以在其他方面减少银行风险。
A. 区域经济整体下滑
B. 区域内的产业发展规划不合理
C. 区域相关法律法规重大调整
D. 区域主导产业出现衰退
E. 区域内客户资信状况普遍降低
解析：解析:区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等,其风险预警主要包括:①政策法规发生重大变化;②区域经营环境出现恶化;③区域商业银行分支机构内部出现风险因素。BC两项属于政策法规发生重大变化的情况;ADE三项属于区域经营环境出现恶化的情况。
A. 甲公司与乙公司签订原料买卖合同
B. 丙某买卖毒品
C. 7岁的小孩买作业本
D. 丁某立遗嘱
E. 张三委托李四办理申请开立银行账户
解析：解析:选项B属于刑事法律;选项C没有涉及法律问题;选项A、D、E均属于民事法律行为。
A. 较大,不适合发展信贷业务
B. 较小,可以发展信贷业务
C. 根据前两项指标判断,信贷资产质量较差,导致区域风险较大;以第三项指标判断,盈利性较高,区域风险小
D. 根据前一项指标判断,信贷资产质量较差,区域风险较大;以后两项指标判断,信贷区域风险较小
解析：解析:信贷资产相对不良率小于1时,表明该区域信贷风险低于银行一般水平,因而区域风险相对较低。不良率变幅为负时,表明该区域不良资产率在下降,区域风险下降;资产实际收益率较高,表明该区域信贷业务能创造较大的价值,区域风险相对较低。综合起来,以上三个指标都表明该区域风险较小,可发展信贷业务。
