A、 发现和识别风险
B、 保护和促进作用
C、 规避风险的作用
D、 评价和指导作用
答案：C
解析：解析:现场检查的主要作用:发现和识别风险;保护和促进作用;评价和指导作用。rn考点rn监管方法
A、 发现和识别风险
B、 保护和促进作用
C、 规避风险的作用
D、 评价和指导作用
答案：C
解析：解析:现场检查的主要作用:发现和识别风险;保护和促进作用;评价和指导作用。rn考点rn监管方法
A. 正确
B. 错误
解析：解析:对于个人住房贷款的贷款人而言,其目的是通过借款融资而取得购买住房抵押权的目的并不是要实际占有住房,而是为了在贷出资金未能按期收回时,作为一种追偿贷款本息的保障。因此,从融通资金的方式来说,个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。
A. 不良资产率指标
B. 贷款迁徙率指标
C. 不良贷款拨备覆盖率指标
D. 风险运营效率指标
E. 审批通过率指标
解析：解析:资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行。关键风险指标有四类:①不良资产率指标;②贷款迁徙率指标;③不良贷款拨备覆盖率指标;④风险运营效率指标。
A. 风险评估模型
B. 外部环境分析
C. 内部违约经验
D. 映射外部数据
E. 统计违约模型
解析：解析:《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率,可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率,可选择一项主要技术,辅以其他技术作比较,并进行可能的调整,确保估值能准确反映违约概率。
A. 高级管理层
B. 前台业务部门
C. 风险管理部门
D. 内部审计部门
解析：解析:风险管理的”三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门),即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的”第一道防线”,负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险;风险管理团队是风险管理的”第二道防线”,负责监控、评估和管理全行风险;内部审计团队作为风险管理的”第三道防线”,负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。
A. 2.5
B. 3.5
C. 2
D. 3
解析：解析:风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。本题题干表明,在未来250个交易日内损失超过780万元的可能性不会超过1%,即2.5天。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:第二十三条除国家另有规定外,境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。
A. 揭示贷款的实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映贷款质量
B. 提高贷款的质量,加快收回贷款的速度
C. 及时发现信贷管理过程中存在的问题,加强贷款管理
D. 为判断贷款损失准备金是否充足提供依据
解析：解析:通过贷款分类应达到以下目标:(1)揭示贷款的实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映贷款质量。(2)及时发现信贷管理过程中存在的问题,加强贷款管理。(3)为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。
A. 其他支付
B. 受托支付
C. 自主支付
D. 实贷实付
解析：解析:贷款支付的方式包括:实贷实付、受托支付和自主支付。其中,实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求,在借款人需要对外支付贷款资金时,根据借款人的提款申请以及支付委托,将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式,支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
A. 股票
B. 国债
C. 地方政府债券
D. 中央银行债券
解析：解析:商业银行债券投资的对象,与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。rn考点rn投资业务
A. 理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备
B. 在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,突出专业形象和真诚、亲切、自然
C. 理财师应该掌握一些关键的沟通技巧,并能在接触中熟练自然地加以运用
D. 在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢
E. 在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复
解析：解析:在面对面接触中,理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要:①见面前的准备工作,包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;②在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,突出专业形象和真诚、亲切、自然;③掌握一些关键的沟通技巧,并能在接触中熟练自然地加以运用;④做好会面后的后续跟踪工作,譬如电话或邮件致谢,关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题,还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题,要及时给予客户回复。
