A、 合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险
B、 合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C、 合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则,导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D、 合规风险一般独立于法律风险讨论
答案：C
解析：解析:法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险,C项属于法律风险的定义。
A、 合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险
B、 合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C、 合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则,导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D、 合规风险一般独立于法律风险讨论
答案：C
解析：解析:法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险,C项属于法律风险的定义。
A. 严格执法,深入整治银行业市场乱象
B. 处置一批重大风险点
C. 弥补监管制度短板
D. 多设立银行监督管理机构
解析：解析:我国银行监管机构防范金融风险的措施包括:一是弥补监管制度短板。二是严格执法,深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。
A. 常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可
B. 工资、奖金、津贴、租金收入属于常规收入,债券投资收益、银行存款利息属于临时性收入
C. 有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动,如果客户所在地区经济情况不稳定,有必要对这些收入进行重新估计,而不能以“上年的数值”为参考
D. 如果客户在未来会增加新的收入来源,银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明
E. 对于临时性的收入,从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计
解析：解析:工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等一般而言都属于常规性收入。
A. 独立性原则
B. 系统性原则
C. 合规性原则
D. 全员参与原则
解析：解析:全员参与原则,是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求,合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。rn考点rn合规管理概述
A. 抵押设立权可以先生效,抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效
B. 抵押合同可以先生效,抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效
C. 抵押合同和抵押设立权可以同时生效
D. 抵押合同和抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效
解析：解析:《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制,即抵押合同可以先生效,抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效
A. 正确
B. 错误
解析：解析:直接标价法是以一定单位的外币作为标准,来计算应付多少本币的标价方法,又称为应付标价法。
A. 对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
B. 对基本存款额度按活期存款利率付息
C. 对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
D. 对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息
E. 对单位协定存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
解析：解析:单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。
A. 产生于季节性资产数量超过季节性负债时
B. 产生于季节性负债数量超过季节性资产时
C. 通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资
D. 公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资
解析：解析:营运资本即流动资产减去流动负债的差额,所以营运资产投资产生于季节性资产数量超过季节性负债时。
A. 贷款客户
B. 无相关交易经验的客户
C. 高净值客户
D. 私人银行客户
解析：解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定:对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,商业银行不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售该产品。
A. 评价主体是商业银行
B. 评价目标是客户违约风险
C. 评价结果是信用等级和违约概率
D. 评价内容是客户违约后特定债项损失的大小
解析：解析:客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价,反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险,评价结果是信用等级和违约概率(PD)。
A. 标准法
B. 关键风险指标
C. 高级计量法
D. 内部评级法
解析：解析:商业银行建立关键风险指标开展操作风险监测工作,关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标,是识别操作风险的重要工具。
