A、 客户由他人代理办理业务的,应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记
B、 与客户建立人身保险,信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C、 金融机构进行客户身份识别,认为必要时,可以向公安,工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息
D、 在为客户提供现金汇款,现钞兑换,票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示有效身份证件,进行核对并登记
答案：D
解析：解析:根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记,D项表述不准确。
A、 客户由他人代理办理业务的,应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记
B、 与客户建立人身保险,信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C、 金融机构进行客户身份识别,认为必要时,可以向公安,工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息
D、 在为客户提供现金汇款,现钞兑换,票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示有效身份证件,进行核对并登记
答案：D
解析：解析:根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记,D项表述不准确。
A. 实行区域总部、总行事业部双重领导,对全行范围内的授权管理系统要求很高
B. 各事业部之间竞争激烈,如果产生利益冲突,协调比较困难
C. 纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作,管理成本高昂
D. 若区域总部运作失灵,则可能对整个区域的业务发展产生严重影响
E. 各区域总部之间的竞争激烈,容易因争夺资源而发生内耗
解析：解析:ACDE都是矩阵型组织构架的缺点。而B是事业部组织构架的缺点。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:严格地说,损失是一个事后概念,反映风险事件发生后所造成的实际结果,而风险却是一个明确的事前概念,反映损失发生前的事物发展状态。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:第二十九条商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品,并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围,在销售系统中设置销售限制措施。
A. 还款与拖欠行为信息
B. 账户使用记录
C. 催收金额
D. 回收信息
E. 贷款历史催收信息
解析：解析:催收评分中的违约概率模型和损失程度模型所使用的信息,与行为评分大致相同,一般包括还款与拖欠行为信息、账户使用记录等。此外,催收金额以及回收信息通常也纳入模型考虑。E选项属于催收响应模型所使用的信息。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险计量评估方法。商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标,满足流动性风险管理的需要。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:对于个人住房贷款的贷款人而言,其目的是通过借款融资而取得购买住房抵押权的目的并不是要实际占有住房,而是为了在贷出资金未能按期收回时,作为一种追偿贷款本息的保障。因此,从融通资金的方式来说,个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。
A. 与同行业相当,提供贷款
B. 优于同行业,提供贷款
C. 劣于同行业,拒绝贷款
D. 与同行业比例有较大差异,应进一步分析差异原因
解析：解析:资产结构是一个相对指标,只能通过比较来得出优劣。实践中,一般将借款人的资产结构与同行业比例进行比较.判断借款人资产结构优劣。超市属于零售业,根据资产结构参考指标,零售业的现金占总资产比例为5%~8%、存货为50%~60%、固定资产为10%~20%、应收账款为0~10%;而该超市的现金占总资产比例为3%(301000)、存货为20%(200/1000)、固定资产为40%(400/1000)、应收账款为15%(150/1000),对比可见,该超市与行业比例差异较大,因而应进一步分析差异原因。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:按照《中华人民共和国担保法》的有关规定,担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:需依法登记的抵押物,抵押合同自登记之日起生效。
A. 权力机构
B. 决策机构
C. 监督机构
D. 经营机构
解析：解析:股东会是公司的权力机构。
