中国银监会在2007年发布54号《贷款风险分类指引》,至少将贷款划分为五类,即正常、关注、次级、可疑和损失,其中()为不良贷款.

从理财规划的角度,一般把客户信息分为基本信息和财务信息两方面.

不同年纪的客户和不同性别的客户,在理财目标上侧重点一样.

基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据.()

银行在提供个人理财服务时,往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具,综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性.()

客户主动要求了解或购买有关产品时,商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并口头确认是客户主动要求了解和购买产品.

对于投资金额较大的投资者,评估报告经个人理财业务部门负责人审核批准即可.

综合理财服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平.

商业银行可以主动向无相关交易经验的客户销售金融衍生品.

商业银行可以通过网络电话等手段进行客户产品适合度评估.

基金子公司产品开发过程中,开发成本低,规模不大,这是产品优势.销售人员在销售过程中往往强调产品的收益特征,风险揭示充分.