A、 贷款资金被转移到集团其他公司
B、 内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿
C、 集团其他公司发生一些可能影响到借款企业的问题
D、 集团结构复杂使得银行开展业务难度增加
答案：D
解析：解析:ABC三项均属于复杂的企业结构带来的困难,D项说法太过笼统。
A、 贷款资金被转移到集团其他公司
B、 内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿
C、 集团其他公司发生一些可能影响到借款企业的问题
D、 集团结构复杂使得银行开展业务难度增加
答案：D
解析：解析:ABC三项均属于复杂的企业结构带来的困难,D项说法太过笼统。
A. 风险管理专职人员
B. 风险管理委员会
C. 风险控制专职人员
D. 首席风险官
解析：解析:随着银行对风险管理重要性程度认识的提高,一些国际大型银行开始在高管层层面设立首席风险官,具体负责组织实施银行风险管理工作。《商业银行公司治理指引》也指出,商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:在个人汽车贷款的贷前调查中,当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时,可不要求提供居住证明,但需予以注明。
A. 薪酬机制与银行公司治理要求相统一
B. 薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
C. 薪酬机制与长期激励相协调
D. 薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾
解析：解析:薪酬机制一般应坚持以下原则:1.薪酬机制与银行公司治理要求相统一2.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾3.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应4.短期激励与长期激励相协调。rn考点rn绩效考评的监管要求
A. 代收业务
B. 托管业务
C. 贷款业务
D. 存款业务
E. 支付结算
解析：解析:选项CD分别属于资产业务、负债业务。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:风险是未来结果对期望的偏离,即波动性。
A. 信用风险
B. 操作风险
C. 声誉风险
D. 流动性风险
E. 战略风险
解析：解析:根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因,通常将商业银行面临的风险划分为八类,分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。
A. 银行客户的行业集中度
B. 银行贷款在不同行业中的分布
C. 银行主要客户所在行业的特征
D. 银行客户集中地区的信用环境和法律环境
解析：解析:行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时,贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。D项属于区域风险应关注的因素。
A. 1.2
B. 0.7
C. 1
D. 0.9
解析：解析:由题可得,贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%=(5+7)/10×100%=120%。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。
A. 针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等,设置不同的登录级別
B. 为每个系统用户设置独特的识别标志,并定期更换登录密码或磁卡
C. 对每次系统登录或使用提供详细记录,以便为意外事件提供证据
D. 设置严格的网络安全/加密系统,防止外部非法入侵
E. 建立错误承受程序,以便发生技术困难时,仍然可以在一定时间内保持系统的完整性
解析：解析:风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”,必须设置严格的安全保障,确保系统能够长期、不间断地运行。风险管理信息系统应当:rn(1)针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等,设置不同的登录级別;rn(2)为每个系统用户设置独特的识别标志,并定期更换登录密码或磁卡;rn(3)对每次系统登录或使用提供详细记录,以便为意外事件提供证据;rn(4)设置严格的网络安全/加密系统,防止外部非法入侵;rn(5)随时进行数据信息备份和存档,定期进行检测并形成文件记录;rn(6)设置灾难恢复以及应急操作程序;rn(7)建立错误承受程序,以便发生技术困难时,仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。
