A、 未经中国证监会注册或认定,擅自从事基金销售业务的
B、 未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品
C、 挪用基金销售结算资金或者基金份额的
D、 未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统
E、 泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的
答案：ABCDE
解析：解析:根据《证券投资基金销售管理办法》第八十九条规定,基金销售机构从事基金销售活动,存在下列情形之一的,将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。(1)未经中国证监会注册或认定,擅自从事基金销售业务的;(2)未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品;(3)挪用基金销售结算资金或者基金份额的;(4)未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统,或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。基金销售机构存在上述情形,情节严重的,责令暂停或者终止基金销售业务;构成犯罪的,依法移送司法机构,追究刑事责任。
A、 未经中国证监会注册或认定,擅自从事基金销售业务的
B、 未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品
C、 挪用基金销售结算资金或者基金份额的
D、 未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统
E、 泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的
答案：ABCDE
解析：解析:根据《证券投资基金销售管理办法》第八十九条规定,基金销售机构从事基金销售活动,存在下列情形之一的,将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。(1)未经中国证监会注册或认定,擅自从事基金销售业务的;(2)未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品;(3)挪用基金销售结算资金或者基金份额的;(4)未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统,或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。基金销售机构存在上述情形,情节严重的,责令暂停或者终止基金销售业务;构成犯罪的,依法移送司法机构,追究刑事责任。
A. 存款自愿
B. 取款自由
C. 存款有息
D. 为存款人保密原则
E. 利率优惠
解析：解析:考核商业银行办理个人储蓄存款业务的原则。
A. 流动性
B. 盈利性
C. 安全性
D. 信贷资产质量
解析：解析:盈利性是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标,来衡量目标区域的盈利性。总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力,而贷款实际收益率反映了信贷业务的价值创造能力。这两项指标高时,通常区域风险相对较低。
A. 期货投资
B. 基金投资
C. 债券投资
D. 股票投资
解析：解析:随着金融市场的发展,债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式。rn考点rn投资业务
A. 正确
B. 错误
解析：解析:中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作买入证券而不是卖出。
A. 审批人员对应审查的内容审查不严
B. 未按独立公正原则审批
C. 贷款未经审批即发放贷款
D. 未按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
解析：解析:个人住房贷款审批环节主要操作风险点包括:未按独立公正原则审批;不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放;审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款。
A. 一个月内
B. 两个月内
C. 六个月内
D. 三个月内
解析：解析:商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的六个月内召开。
A. 高高
B. 高低
C. 低高
D. 低低
解析：解析:通常情况下,区域的市场化程度越高,区域风险越低;信贷平均损失比率越低,区域风险越低。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:与一般的流动性贷款相比,贸易融资的客户门槛进入较低,许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。
A. 不法分子为骗贷成立虚假车行
B. 保证保险的责任限制造成风险缺口
C. 保险公司依法解除保险合同
D. 保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任
E. 借款人伪造申报材料骗取贷款
解析：解析:E项属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。
A. 《商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》
B. 《银行许可证管理办法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》
C. 《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》
D. 《银行许可证管理办法》、《商业银行行政许可事项实施办法》
解析：解析:在机构设置和网点建设方面,商业银行总体上要按照《金融许可证管理办法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》等法规引导下有序推进机构网点建设。
