A、 客户投资金额和占比
B、 客户的投资风格
C、 理财师的专业能力
D、 客户个人财务状况变化幅度
E、 理财师的个性化要求
答案:ABD
解析:解析:定期评估的频率主要取决于以下三个因素:(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。
A、 客户投资金额和占比
B、 客户的投资风格
C、 理财师的专业能力
D、 客户个人财务状况变化幅度
E、 理财师的个性化要求
答案:ABD
解析:解析:定期评估的频率主要取决于以下三个因素:(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。
A. 贷前调查应以实地调查为主,间接调查为辅
B. 贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式
C. 贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查
D. 贷款调查由贷款经办行负责,贷款实行双人调查和见客谈话制度
E. 个人经营贷款资金应按借款人的意愿向借款人的交易对象支付
解析:解析:对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。个人经营贷款资金应按照借款合同约定用途向借款人的交易对象支付。贷款发放后,贷款人要按照主动、动态、持续的原则进行贷后检查。个人经营贷款调查由贷款经办行负责,贷款实行双人调查和见客谈话制度。贷前调查的调查方式应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A. 合作机构的信用状况
B. 合作机构的偿债能力
C. 合作机构的管理水平
D. 合作机构的业界声誉
解析:解析:合作机构的业界声誉是指社会公众对合作机构的信任和认可程度。良好的声誉是长期努力的结果。充分了解业界声誉对银行的合作机构风险管理不可或缺。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:贷款逾期后,对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按照规定加罚利息,加罚的利率应在贷款协议中明确规定。罚息和约定的贷款一同计算利息,对应收未收的罚息也要计复利。
A. 期次类产品
B. 开放式产品
C. 滚动发行产品
D. 封闭式产品
E. 非保本产品
解析:解析:银行理财产品按期次性可分为两种:期次类和滚动发行。
A. 专用存款账户
B. 基本存款账户
C. 临时存款账户
D. 一般存款账户
解析:解析:参见教材71页单位存款业务基本存款账户相关内容
A. 合同签署前审查不严
B. 对有权签约人主体资格审查不严
C. 抵押手续不完善或抵押物不合格
D. 对借款人基本信息重视程度不够
E. 履行合同监管不力
解析:解析:在贷款合同签订过程中,有些银行违规操作,具体包括:对有权签约人主体资格审查不严、抵押手续不完善或抵押物不合格、对借款人基本信息重视程度不够。
A. 及时启动应急预案,拟定应对措施
B. 制定高级管理人员,建立专门团队,明确处置权限和职责
C. 按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息
D. 实时关注分析舆情,动态调整应对方案
E. 及时向有关部门报告
解析:解析:对重大声誉事件,相关处置措施包括:rn(1)及时启动应急预案,拟定应对措施;rn(2)制定高级管理人员,建立专门团队,明确处置权限和职责;rn(3)按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息;rn(4)实时关注分析舆情,动态调整应对方案;rn(5)及时向有关部门报告;rn(6)向中国银监会或其派出机构报告有关情况;rn(7)及时向中国银监会递交处置及评估报告。rn考点rn声誉风险的控制
A. 经营状况风险
B. 管理状况风险
C. 财务状况风险
D. 与银行往来情况监控
解析:解析:该企业的主要领导者陷于经济犯罪,导致其高管层发生重大变动,有可能为企业带来管理状况风险。
A. 风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分
B. 商业银行在制定战略规划时,应保持战略规划与风险偏好的协调一致
C. 风险偏好指标值在设定过程中,应主要考虑监管者的期望
D. 风险偏好需要有效传导至各实体、条线
解析:解析:风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分,是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上,最终确定的风险管理的底线。商业银行选取风险偏好指标的原则是兼顾全面性和重要性,突出先进性和原则性。其中,全面性是指偏好应反映主要利益相关人的期望,涵盖经营管理中面临的主要实质性风险,兼顾风险和收益。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:在金融市场上,市场交易主体角色并非固定。一般来说,企业通常是资金的短缺方,往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富余方,往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候,这时它就成了资金的供应者,而家庭或个人也可能成为资金的需求者。