A、 业务不合规,业务风险与效益不匹配
B、 未按权限审批贷款
C、 审批人员对应审查的内容审查不严,给不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
D、 将贷款调查的全部事项委托第三方完成
E、 未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度
答案:ABCD
解析:解析:A、B、C、D四项皆为商用房贷款审查和审批中的风险点,E项是贷款受理与调查中的风险。
A、 业务不合规,业务风险与效益不匹配
B、 未按权限审批贷款
C、 审批人员对应审查的内容审查不严,给不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
D、 将贷款调查的全部事项委托第三方完成
E、 未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度
答案:ABCD
解析:解析:A、B、C、D四项皆为商用房贷款审查和审批中的风险点,E项是贷款受理与调查中的风险。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:首先,贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定;其次,贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配,体现收益覆盖风险的原则;最后,贷款利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平。
A. 资金结构是指所有者权益占总资产的比例
B. 客户资金来源结构直接影响其偿债能力,尤其是长期偿债能力
C. 客户的资金结构可不与资产转换周期相适应
D. 客户借入资金属于长期资金
解析:解析:A项,资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系,不仅仅指所有者权益占总资产的比例。C项,客户的资金结构应与资产转换周期相适应,资产转换周期较短、转换频繁的客户应搭配短期负债;资产转换周期长的客户,融资需求更多的是稳定的长期资金,此时应搭配长期负债。D项,客户借人资金主要包括流动负债与长期负债,其中流动负债属于短期资金,长期负债属于长期资金。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:被指定发放的贷款本金额度,一旦经过借贷和还款后,就不能再被重复借贷。rn考点rn授信额度的定义
A. 理财产品的收益与风险特征通常是一致的,高收益伴随着高风险
B. 理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C. 股票基金分散了风险,所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
D. 公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E. 金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率
解析:解析:理财产品既要考虑其流动性,也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度,流动性较差的理财产品一般需要提供较高的收益率。股票基金由于分散了风险,它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间,不是总是低于个股收益率。公司债的风险小于股票,根据风险和收益相匹配的原则,其收益应当低于股票收益。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:题干表述正确。
A. 评价主体是商业银行
B. 评价目标是客户违约风险
C. 评价结果是信用等级和违约概率
D. 评价内容是客户违约后特定债项损失的大小
解析:解析:客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价,反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险,评价结果是信用等级和违约概率(PD)。
A. 重估储备、一般准备、资本公积
B. 重估储备、盈余公积、少数股权
C. 一般准备、混合资本债券、少数股权
D. 可转换债券、混合资本债券、长期次级债务
解析:解析:附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。
A. 用于反映远期收益率水平的指标
B. 用于设定所有债务市场工具的收益率
C. 用于计算不同客户贷款的质量
D. 用于计算和比较各种期限安排的收益
E. 用于利率衍生工具的定价
解析:解析:收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系,不能用于计算不同客户贷款的质量。具体而言,收益率曲线主要有以下五个用途:①用于设定所有债务市场工具的收益率;②用于反映远期收益率水平的指标;③用于计算和比较各种期限安排的收益;④用于计算相似期限不同债券的相对价值;⑤用于利率衍生工具的定价。
A. 授信额度
B. 资信证明
C. 贷款承诺
D. 信贷证明
解析:解析:信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求,在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。
A. 波士顿矩阵
B. 麦肯锡矩阵
C. SWOT分析法
D. 波特五力模型
解析:解析:银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。