洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质,通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化。()

解析：解析:商业银行累计外汇敞口头寸比例,即累计外汇敞口头寸与资本净额之比,不得超过20%。rn考点rn监管指标

解析：解析:抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在,且抵押人对其拥有完全的所有权。

解析：解析:需要告知客户的理财服务信息包括:(1)解决财务问题的条件和方法。(2)了解、收集客户相关信息的必要性。(3)如实告知客户自己的能力范围。

解析：解析:盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率,体现管理层控制费用并获得投资收益的能力,主要包括:①销售毛利率;②销售净利率;③资产净利率;④净资产收益率;⑤总资产收益率。C项属于效率比率,体现管理层管理和控制资产的能力;E项属于杠杆比率,衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力,判断企业的偿债资格和能力。

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解析：解析:存款关系是以存款合同确定的。通过存款合同,存款机构与存款人之间形成债权债务关系。

解析：解析:理财师的首要工作是了解自己的客户。

解析：解析:选项A,CreditPortfolioView模型是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化,然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化,得出模型中的一系列参数值,而不是微观因素。选项B,CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型,目的是为了计算出在一定的置信水平下,一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失。选项D,CreditPortfolioView模型比较适用于投机类型而不是冲动类型的借款人,因为投机类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。

解析：解析:根据《金融机构反洗钱规定》,中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

解析：解析:市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险,反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强,银行的流动性状况越佳,其流动性风险也相应越低。因此,商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量,将其与预期的流动性需求进行比较,以确定流动性适宜度。rn资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。rn由于零售客户和公司/机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异,因此融资流动性还应当从零售负债和公司/机构负债两个角度进行深入分析。