解析：解析:1.借款人还款能力发生变化。还款能力主要体现的是借款人的客观财务状况,即在客观情况下借款人能够按时足额还款的可能性。个人商用房贷款借款人还款能力变化主要包括:rn第一,借款人或保证人收入发生变化。rn第二,商用房经营情况发生变化。rn2.借款人还款意愿发生变化。业务实践中,商用房经营情况变化也会导致借款人还款意愿变化,如经营环境恶化导致房屋价值大中国下跌,将直接降低借款人持续还款的意愿。

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内部控制发展经历的阶段有()。

A. 　内部牵制

B. 　内部控制制度

C. 　内部控制结构

D. 　内部控制整体框架

E. 　全面风险管理阶段

解析：解析:一般认为,内部控制发展经历五个阶段,分别为:内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架和全面风险管理阶段。

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如果长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求,这表明借款人是()

A. 　以部分短期负债支持了部分短期资产

B. 　以部分短期负债支持了部分长期资产

C. 　以部分长期负债支持了部分长期资产

D. 　以部分长期负债支持了部分短期资产

解析：解析:从资产负债表的合理结构来看,长期资产应由长期资金和所有者权益支持,短期资产则由短期资金支持。对短期资产不全由短期资金支持,长期资产也不全由长期资金支持的情况,如果处理不善,就会出现问题。例如借款人长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求,即以部分短期负债支持了部分长期资产,那么一旦面临短期债务偿还压力,势必会影响正常的经营活动,进而影响其偿债能力。

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根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求,商业银行可采用()来计量市场风险资本。

A. 　高级计量法

B. 　内部评级法

C. 　内部模型法

D. 　基本指标法

解析：解析:风险加权资产计算方法上,商业银行可以采用权重法或内部评级法计量信用风险加权资产;商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求;商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。

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债券的风险来自于()因素。

A. 　股票价格指数的波动率上涨

B. 　消费者物价指数的变动

C. 　发行者的信用等级

D. 　市场利率的波动性增强

E. 　流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化

解析：解析:A项股指波动会使股票投资需求下降,不会影响到债券的风险;B项CPI上涨表明经济有通货膨胀危险,可能导致债券的通货膨胀风险(价格和实际收益率下降);发行者信用等级决定债券的信用风险;市场利率波动可能带来利率风险;流动性变化可能导致流动性风险(出现资不抵债)。

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一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是()。

A. 　普通债券、普通股票、国债

B. 　国债、普通债券、普通股票

C. 　普通股票、国债、普通债券

D. 　普通股票、普通债券、国债

解析：解析:一般而言,高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小,其收益也最低;股票风险最大,收益最高。

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风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险,不包括()。

A. 　表内与表外

B. 　集团层面

C. 　投资组合层面

D. 　收益层面

解析：解析:风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险,包括表内与表外、集团层面、投资组合层面及业务条线层面的风险。

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董事会会议应当有商业银行全体董事23以上出席方可举行。

A. 正确

B. 错误

解析：解析:董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。

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假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄,投资报酬率为3%,则下列理财目标可以顺利实现的有()。(各目标之间没有关系)

A. 　20年后积累40万元的退休金

B. 　10年后积累18万元的子女高等教育金

C. 　5年后积累11万元的购房首付款

D. 　2年后积累7.5万元的购车费用

E. 　都可以实现

解析：解析:当r=3%,n=20时,复利终值系数为1.806,年金终值系数为26.87,故20年后的本利和为5×1.806+1×26.87=35.9(万元),故A项无法实现。当r=3%,n=10时,复利终值系数为1.344,年金终值系数为11.464,故10年后的本利和为5×1.344+1×11.464=18.184(万元),故B项可以实现。当r=3%,n=5时,复利终值系数为1.159,年金终值系数为5.309,故5年后的本利和为5×1.159+1×5.309=11.104(万元),故C项可以实现。当r=3%,n=2时,复利终值系数为1.061,年金终值系数为2.03,故2年后的本利和为5×1.061+1×2.03=7.335(万元),故D项无法实现。

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2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有()。

A. 　市场约束

B. 　将资产分为不同风险档次

C. 　将表外授信业务纳入资本监管

D. 　监督检查

E. 　最低资本要求

解析：解析:2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有最低资本要求、监督检查、市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。

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