A、 强化个人贷款发放责任约束机制,细化个人贷款责任追究办法
B、 优化产品结构,改进操作流程,重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务,审慎发展个人信用和自然人保证贷款
C、 在建立责任制的同时配之以奖励制度,将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
D、 成立个人信贷业务中心,由中心进行统一调查和审批,实现专业化经营和管理
E、 实行个贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离
答案:ABCDE
解析:解析:
A、 强化个人贷款发放责任约束机制,细化个人贷款责任追究办法
B、 优化产品结构,改进操作流程,重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务,审慎发展个人信用和自然人保证贷款
C、 在建立责任制的同时配之以奖励制度,将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
D、 成立个人信贷业务中心,由中心进行统一调查和审批,实现专业化经营和管理
E、 实行个贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离
答案:ABCDE
解析:解析:
A. 信用风险限额
B. 信用风险限额+保证人在银行的资产
C. 信用风险限额-保证人对银行的负债
D. 信用风险限额+未来收入现值
解析:解析:保证人的保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行负债(包括或有负债)得出的数值。
A. 数据充分
B. 可采用量化技术加以控制
C. 影响程度深
D. 易于计量
E. 作用时间缓慢
解析:解析:市场风险具有数据充分和易于计量的特点,更适于采用量化的技术加以控制。
A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C. 中国证监会
D. 中国税务机构
解析:解析:根据我国《贷款通则》的规定,自营贷款期限最长一般不得超过10年,超过10年应当报中国人民银行备案。
A. 债券型
B. 货币市场型
C. 股票型
D. 混合型
E. QDII型
解析:解析:非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。
A. 风险厌恶型
B. 风险被动型
C. 风险偏好型
D. 风险主动型
E. 风险中立型
解析:解析:按照客户对风险的态度把客户划分为:风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。(1)风险厌恶型,对待风险态度消极,不愿为增加收益而承担风险,非常注重资金安全,极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。(2)风险偏好型,对待风险投资较为积极,愿意为获取高收益而承担高风险,重视风险分析和规避,不因风险的存在而放弃投资机会;投资应遵循组合设计、设置风险止损点,防止投资失败影响家庭整体财务状况。(3)风险中立型,介于前两类投资者之间,期望获得较高收益,但对于高风险也望而生畏;投资应以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化。
A. 10000×(1+10%/12)60
B. 10000×1/(1+10%/12)60
C. 10000×(1+10%)5
D. 10000×1/(1+10%)5
解析:解析:根据1年多次复利计息公式FV=PV(1+r/m)mn,其中m为每年计息次数,n为年数,所以PV=FV/(1+r/m)mn。
A. 公司治理结构与机制存在明显缺陷
B. 股权关系复杂且不透明、关联交易异常
C. 核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多
D. 代他人持有财务公司股权
E. 资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平
解析:解析:有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人:rn(一)公司治理结构与机制存在明显缺陷;rn(二)股权关系复杂且不透明、关联交易异常;rn(三)核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多;rn(四)现金流量波动受经济景气影响较大;rn(五)资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平;rn(六)代他人持有财务公司股权;rn(七)其他对财务公司产生重大不利影响的情况。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:从2011年1月起,欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局、欧洲保险和养老金监管局等欧盟监管机构宣告成立并正式运转,从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。rn考点rn主要经济体的银行监管改革
A. 正确
B. 错误
解析:解析:考核票据权利保全的概念。
A. 2016年
B. 2012年
C. 2004年
D. 2013年
解析:解析:巴塞尔委员会2016年4月发布的《银行账簿利率风险监管标准》,采用了强化的第二支柱方法,通过提升银行风险计量和内部资本充足性评估要求、强化监管评估、严格市场披露来提升银行的风险管理能力。主要改进内容包括两个方面:一是升级银行账簿利率风险监管原则。最新监管标准修订了2004年版的银行账簿利率风险监管原则,显著提升了银行账簿利率风险的监管要求。修订后的原则共12条,其中原则1-7是细化和提升了银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管要求;原则8明确了信息披露的详细要求;原则9要求银行将银行账簿利率风险纳入内部资本评估程序(ICAAP),并提出了评估时要包含的各项要素;原则10-11明确了监管评估要求和主要内容:原则12对异常银行提出更严格的监管措施,从严界定异常银行的阈值,即利率冲击下经济价值变动超过一级资本15%的银行为异常银行(原规定为20%)。