A、 确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序
B、 具备适当的制衡机制(或“四眼原则”),确保关键职能分离(例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等)
C、 交叉核对、双人控制资产、双人签字
D、 银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间,在专业能力和资源方面保持适当平衡
E、 有充分的专业能力和内部授权,从而对业务发起部门形成有效制衡
答案：ABCDE
解析：解析:内部控制框架的核心要素包括:确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序;具备适当的制衡机制(或“四眼原则”),确保关键职能分离(例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等)、交叉核对、双人控制资产、双人签字;银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间,在专业能力和资源方面保持适当平衡,并有充分的专业能力和内部授权,从而对业务发起部门形成有效制衡。
A、 确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序
B、 具备适当的制衡机制(或“四眼原则”),确保关键职能分离(例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等)
C、 交叉核对、双人控制资产、双人签字
D、 银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间,在专业能力和资源方面保持适当平衡
E、 有充分的专业能力和内部授权,从而对业务发起部门形成有效制衡
答案：ABCDE
解析：解析:内部控制框架的核心要素包括:确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序;具备适当的制衡机制(或“四眼原则”),确保关键职能分离(例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等)、交叉核对、双人控制资产、双人签字;银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间,在专业能力和资源方面保持适当平衡,并有充分的专业能力和内部授权,从而对业务发起部门形成有效制衡。
A. 贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性
B. 贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总
C. 风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险
D. 贷款资产可以过于集中
E. 商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时,应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响
解析：解析:A项,贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降,则两笔贷款是正相关的,即同时发生风险损失的可能性比较大;如果一个风险下降而另一个风险上升,则两笔贷款就是负相关的,即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性,贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。D项,贷款资产过于集中易引发集中度风险。
A. 信托投资
B. 股票投资
C. 企业股权投资
D. 购买国债
解析：解析:《商业银行法》规定,商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构。
A. 抵押权人
B. 质押人
C. 银行
D. 抵押人
解析：解析:在抵押期间,不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息,均由抵押人收取,抵押权人无权收取。
A. 产品
B. 价格
C. 客户
D. 市场
解析：解析:市场竞争的加剧,要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心,了解客户是基础和关键。
A. 商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突
B. 负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩
C. 商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工,以及相关职能适当分离
D. 商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立
E. 董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励过度冒险投资的负面效应,防止绩效考核过于注重短期投资收益表现,而不考虑长期投资风险
解析：解析:根据《商业银行市场风险管理指引》,负责市场风险管理工作人员的薪酬不应当与直接投资收益挂钩。
A. 可比性原则
B. 可衡量性原则
C. 差异性原则
D. 经济性原则
E. 可进入性原则
解析：解析:市场细分有四大原则,即可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则和经济性原则。
A. 商业银行
B. 企业经营
C. 企业财务
D. 企业管理
解析：解析:风险处置是指在风险警报的基础上,为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。
A. 对借款人基本信息重视程度不够
B. 对有权签约人主体资格审查不严
C. 担保方式的约定不明确
D. 抵押手续不完善或抵押物不合格
解析：解析:在贷款合同签订过程中,有些银行违规操作,对下列情形疏于管理,应引起关注。①对借款人基本信息重视程度不够。借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性,必须如实填写并确保基本信息中相关事项与签字或盖章一致。rn②对有权签约人主体资格审查不严。合同一般由法定代表人或其授权人签字,如果与主体资格有瑕疵的当事人签署合同,将导致合同无效或效力待定。rn③抵押手续不完善或抵押物不合格。如果办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意,或以未成年人财产抵押、法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押等,很可能会导致抵押权无法实现。rn担保方式不明确属于贷款合同存在不合规、不完备等缺陷的内容。rn考点rn贷款合同管理
A. 起存金额为1元
B. 提前支取时必须全额支取
C. 属于零存零取定期储蓄存款
D. 存取分为半年、一年、六年
解析：解析:起存金额为50元;属于零存整取定期储蓄存款;存取分为一年、三年、六年。
