银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（ ）

根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业消费者是指

对于涉及我国政府发布的制裁名单、联合国制裁名单的汇出业务，业务经办行应拒绝办理业务，撤销交易，并报告一级分行（ ）。

相关机构应对涉及制裁业务管理相关资料自生成之日起至少留存（ ）年，保存的信息资料涉及正在被反洗钱调查的交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。

伪造、私刻、盗用行政印章的，给予直接责任人 以上处分。

与客户发生资金往来，牟取利益的，给予直接责任人 以上处分。

参与经商办企业、非法集资活动的，给予直接责任人 以上处分。

组织民间借贷、非法集资活动、非法吸收公众存款的，给予直接责任人 以上处分。

违规办理暗保等“抽屉协议”的，给予主要领导责任人撤职（含）以上处分、给予管理责任人 以上处分。

违规准入、推介、销售第三方机构金融产品等“飞单”、违规推介第三方机构金融产品或为第三方机构活动提供场所等便利且造成严重后果的，给予直接责任人 处分，给予领导、管理责任人记大过（含）以上处分。

贷款调查严重失实、审查审批流于形式，应发现未发现问题，造成不良后果的，给予主要责任人 以上处分。