根据总行《智能审贷体系建设方案》，优化业务流程包括（ ）。

小微信贷业务原则上实行属地化管理，但小微信贷双优业务可不受融资服务属地化限制。

商票仅可作为我行金融资产池的保管资产，不得作为金融资产池质押资产。

我行不承担福费廷业务项下涉及欺诈引起的风险。

授信审查审批工作“十步骤”中，主审查人应掌握基本授权及转授权、负责审查行业的行业信贷政策、主要信贷产品管理办法等文件的主要内容，应熟悉授信审批新规关于业务流程报送和调查、审查、审议、审批、审结的相关规定。

审查报告或签报要做到“四要一避免”：一是观点要突出。二是逻辑要清晰。三是语言要精练。四是表述要规范。五是主审查人应避免没有观点，依靠复制粘贴调查报告主要内容完成审查报告。

对科创企业金融服务中心权限内各类融资业务，鼓励以组建柔性团队、联合作业等方式完成涵盖尽职调查、项目分析、融资方案和风控措施的综合分析报告，直接提交债项审批会议决策。

主动授信由总行拟定主动授信客户名单、主动授信额度以及限额使用条件等要求，并在GCMS系统完成风险限额补录。

对实施战略授信的集团客户，总行仅核定集团风险限额总量，制定整体限额策略，不再核定集团内具体成员企业限额，由限额牵头行（总行前台部门）对成员企业限额额度进行分配。

内部控制“五要素”，指内部控制环境、内部风险评估、内部控制活动、内部信息与沟通、内部监督与评价。

呆账核销应遵循尽职追索、依法合规、帐销案存原则。