（）负责对董事会和高级管理层在从业人员行为管理中的履职情况进行监督评价。

对于全额抵押类业务，信贷经营机构应根据最终审批意见，与客户签订相应的融资协议及担保合同，并按照我行规定要求客户出具《抵押人声明》，对于已出租的抵押物，应要求承租人出具《放弃租赁优先权声明书》。

对于经营机构审批权限内的业务审查与审批，经办客户经理可以参与业务审查及审批。

对小微业务各类非财务信息的审查分析，包括账户流水、水费、电费、纳税、进出货单、购销合同等。

采用保证方式授信，保证人不包括具有担保能力的自然人。

对于我行小微授信业务，其中微小企业、全额抵押类及低风险类客户无需提供财务报表或财务简表。

小微贷后检查中无需对担保企业的代偿能力及信用记录进行核查。

对于圈商、摊商、批量贷款等供应链融资要着重检查其一定时期内还贷还息或保证金资金来源是否固定由某企业提供。

小微贷款资金的流向监控是指检查小微贷款实际支付是否按合同约定用途用款，是否存在挪用信贷资金的现象或嫌疑。

授信审批条件落实不属于小微贷后检查内容。

贷后检查过程中应关注企业经营所需证照是否在有效期内及是否及时年检更新。