流动资金贷款不得用于以下哪些领域和用途（ ）

A. 真实的商品购销（劳务）合同或发票原件及复印件

B. 申请人和担保人所提供证件、资料应在有效期内，并提供近期财务报表

C. 承兑申请人申请报告及同意办理银行承兑汇票的股东会（董事会）决议

D. 抵（质）押物所有权证明文件，抵（质）押物所有权人（或有处分权人）同意抵押声明书，以及已完成抵押登记的相关资料

A. 客户拒绝说明贷款目的、资金走向或偿还贷款资金来源

B. 客户提前偿还贷款，但与其财务状况明显不符

C. 客户突然偿还了长期逾期的贷款，且还款来源不能做出合理解释的

D. 客户通过以资产抵质押获得贷款，但资产来源不详或资产与借款人的情况不符的

E. 客户以大额现金或存款作为担保申请流动资金贷款，但不能说明款项的正当来源

A. 有利于加速资金周转，促进贷款的合理使用，提高资金的利用效率

B. 有利于规范和强化流动资金贷款风险管控

C. 有利于保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展

D. 有利于贷款精细化管理

A. 客户经营政策或经营项目发生重大变化，发生重大的投资行为（总投资额超过客户投资前3年的税后利润之和）或形成大额债务

B. 客户资产遭受重大损失，或发生严重亏损，或出现未能归还到期大额债务的违约事项

C. 相关政策、法规的颁布已对客户经营产生显著影响，或客户经营环境发生重大变化

D. 发生重大诉讼事件，且诉讼标的物价值超过客户净资产的30%（含）以上

E. 发生资产重组行为，并已对正常生产经营产生影响。

A. 账户分析

B. 凭证查验

C. 现场调查

D. 核查借款人提供的贷款资金支付情况报告

A. 借款人应符合国家规定的投资主体资格

B. 项目应符合国家产业、土地、环保等相关政策

C. 按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序

D. 应符合国家有关投资项目资本金制度等

A. 项目总投资及其构成、资金来源及筹措方式等

B. 银行综合收益情况及风险状况

C. 项目是否符合国家产业政策、环保政策和本行信用业务准入要求，是否符合区域经济发展规划

D. 项目概况调查

A. 董事长

B. 行长（或总经理、主任）

C. 监事长

D. 合规总监