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中级经济师经济基础
615
多选题

2020年,监管机构对A银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查,发现该银行在同业理财、委托贷款等业务中分别或同时存在以下问题:内控管理不完善,业务制度不健全,前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位;风险隔离不到位,理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生;产品管理不规范,未完全执行“穿透式管理”要求,部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息;资金投向不合规,为房地产市场或地方政府违规提供融资等。综上,监管机构决定对A银行罚款1.5亿元。那A银行“风险隔离不到位”在实际经营中的表现形式有( )。

A
A.使用理财资金偿还本行贷款
B
理财产品相互交易调节收益
C
出具与事实不符的理财产品投资清单
D
理财产品信息披露不合规

答案解析

正确答案:AB

解析:

【解析】商业银行开展理财业务,应当确保每只理财产品与所投资资产相对应,做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算,不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务;遵守市场交易和公平交易原则,不得在理财产品之间、理财产品投资者之间或者理财产品投资者与其他市场主体之间进行利益输送。根据案例,风险隔离不到位,理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生,故选项A、B正确。

相关知识点:

银行风险隔离表现形式

中级经济师经济基础

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