柜台人员甄别出异常开户行为后，应区别客户风险程度，有选择地采取( )等措施，加大客户尽职调查力度，分析客户开户目的及其合理性、确认开户业务背景不合规的，应当委婉拒绝开户。

个人结算账户升降级可以代办。

分行因开展工程机械及营运车辆等个贷业务需要，为借款人开立还款账户（该账户仅用于放款及还款），可采用我行客户经理上门面核、视频面谈面签方式进行客户身份识别、人证一致比对。

开立个贷还款账户，柜员应使用批量开卡交易办理发卡，选择初始密码6个8的发卡方式，无需录入代理人信息。

客户通过电子渠道非面对面办理Ⅱ、Ⅲ类账户的绑定手机号码、绑定账户变更业务时，应当按照新开户要求重新验证信息，采取措施核实个人变更信息的真实意愿。

I类账户降级后，办理存取现、转账、消费、缴费等业务将受Ⅱ、Ⅲ类账户限额的管控，而且不能办理第三方存管、基金、期货业务。

通过电子渠道非面对面方式开立的Ⅲ类电子账户，通过绑定账户转入资金验证的，可以办理非绑定账户入金。

非柜面渠道开立的Ⅱ、Ⅲ类电子账户，经过我行人员面对面审核客户身份后，可办理非绑定账户资金转入业务。

事后发个人卡主卡，事后领卡他人代理领卡时，不得向代理人配发密码封，告知客户由账户户主持本人有效身份证件和卡到我行任意网点柜台直接挂失、重置密码，保管密码封的柜员应将配套的密码封在柜台经理监督下进行销毁，并登记《其他重要事项登记簿》。

在办理个人卡附属卡时，可由主卡持卡人持双方有效身份证件代为办理。

证件种类为“港澳居民居住证”或“台湾居民居住证”（以下统称“港澳台居住证”）的，系统控制须同时录入“港澳居民来往内地通行证”或“台湾居民来往大陆通行证”信息，即在同一客户号下同时登记港澳台居民的居住证号码和通行证号码。