四不得-不得随意拒绝开户”所有网点要落实拒绝开户复核机制，除法律法规明确规定可以拒绝开户外，其他拒绝开户的（单位和个人）必须填写尽职调查表，并经开户网点负责人审批同意，每月（）日前报备至分行运营管理部。

个人银行结算账户开户时，经办服务经理需详细询问并在系统中完整记载客户的户籍地址和常住地址，地址需登记至门牌号、楼栋号等详细地址。

个人结算账户开立时，手机号码校验结果为“未实名/未知”，需先让客户至电信营业厅进行实名认证后方可按正常流程开户。

柜面人员在进行个人银行结算账户开户时，对联网核查存在疑义、人脸识别返回结果为“不通过”的开户申请人，需核实辅助身份证明材料，若涉及远程授权的，须一并上传辅助身份证明材料影像。

二、三类账户的贷款发放和归还不受转账限额规定。( )

柜面6356交易数据说明和大致处理方向：一级卡、冻结、止付、查询 ：明确表示保护性止付和受骗人止付可先核实排查再处理；非保护性的止付、冻结原则上可先行进行控制。对于查询类数据，如涉及多家公安机关查询、且非明确显示保护性查询的，原则上可先行进行控制。

支行使用的温馨提示单涉及的内容为账户风险提示相关内容，相关内容均已在个人账户管理协议中体现，支行应在开户进提示客户进行阅读，但是仍需再进行“温馨提示”签署。

重点关注账户销户的，支行无需通过柜面2116交易登记客户信息，实现共享。

对于多次被线上查询、临时冻结且金额较小的账户，应当主动引导客户销户处理；如涉及金额较大的账户，应当采用止付控制，并配合公安进行案件的调查。

对于无营销背景账户的个人结算账户，需在10日内进行两次跟踪（要结合流水跟踪），其中回访可算一次跟踪。

企业账户清单不仅登记跟踪本支行企业开立的结算的账户，行政事单位账户和有明确资金属性的账户也需跟踪（如农民工工资户，教培行业的收费托管户）。