若客户周四下午2点实时赎回农银时时付理财产品，客户不享受周四收益（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。

封闭式提问只能提供有限的信息，一般多用于重要事项的确认，如客户资料搜集或促成交易时。如能使所提的问题明确而具体，效果会更理想。

封闭式提问是让客户针对某个主题在限制选择中明确回答的提问方式，即答案为“是”或“否”，或是量化的事实。

当客户提出一个是或不是的问题时，个人客户经理不宜采用简单的是或不是来回答，而应该以问句的方式回答，这样的回答不仅可以把握推介理财产品的进度；而且有机会立即促成这笔交易。

“假设同意”就是“假设客户已经同意购买”。假设同意是促成交易最重要的技巧，此时你不应该问客户要不要买，而是看准最佳时机促成销售。所谓最佳时机，通常是在客户问了许多问题，而且没有明显的拒绝之意时；或者是短暂沉默的时候，个人客户经理一定要拿出勇气、抓住机会应用“假设同意”的技巧，以避免客户在瞬间萌生退缩的念头。

了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目，日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的主要标准。

商业银行不得将存款作为理财产品销售，但可以将理财产品与存款进行强制性搭配销售或与其他产品进行捆绑销售。

《商业银行理财产品销售管理要求》中提到，销售人员从事理财产品销售活动，不得诋毁其他机构的理财产品或销售人员。

60岁以上处于退休期的客户理财配置保证资金安全是首要。

电子III类账户不能购买理财产品。

个人和家庭生命周期都有其诞生、成长、发展、成熟和衰退直至死亡的过程；在生命周期的不同阶段的理财目标都一样。