《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处（ ）罚款。

银行办理个人住房贷款业务，在与中介机构签订合作协议的情况下，可以委托中介机构代收经借款人签字的借款合同。

以合同为单位进行风险分类，对同一客户且担保方式一致的多笔贷款分类结果原则上应相同，且分类结果就低不就高。但存单、国债质押等低风险授信业务外。

多户企业贷款由同一保证人给予担保，如保证人对其中一笔到期贷款不予代为偿付的，则由该保证人担保的贷款分类均下调一级。

借款企业有虚假验资、抽逃资本金或资本金未按约定到位情况的，分类结果下调一级。

银行开展汽车贷款业务，对经销商的授信要严格按照零售业务有关规定进行管理。

不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。

对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为第二还款来源。

对抵（质）押贷款，必须双人完成抵（质）押物调查。

原则上各行社新发放贷款分类认定权限与本机构贷款审批权限相同。超过本级机构审批权限的贷款，其分类须报上一级机构认定。

借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响，贷款应至少列入次级类。