金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，（ ）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

主动上交或者退赔违法所得的，应当从轻或减轻给予政务处分

政务处分决定自下发文件之日起生效

大额贷款二级监测标准， 按相应的大额贷款一级监测标准下调 20%确定， 即大额贷款二级监测标准=相应的大额贷款一级监测标准×80%。

与授信业务有关的第三方合作机构准入评审，必须经贷审委审批。

对关注类贷款，在存在的风险因素未好转之前，一般应视情况审慎决定是否增加贷款。

风险管理部门、风险分类管理委员会审核意见与初分意见不一致的，应及时返回经办机构调整分类类别。上级部门的风险分类意见原则上不得高于下级部门的风险分类意见。

信贷资产风险分类应遵循审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级，介于相邻类别之间的信贷资产原则上应归入低级档次。

办理银行承兑汇票贴现业务，必须在交易合同上加盖“已办理贴现”专用章，增值税发票可以不盖。

担保行业若过度集中于某一行业，一旦该行业不景气，将有可能将风险传递给担保公司，导致其严重损失甚至破产，同时将使得农信社信贷资金丧失第一和第二还款来源。

银行办理个人住房贷款业务，在与中介机构签订合作协议的情况下，可以委托中介机构代收经借款人签字的借款合同。