A、 全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
B、 全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
C、 全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则
D、 全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则
答案：A
解析：解析:内部控制的基本原则是为实现内部控制目标,在建立和实施内部控制过程中,都应遵循具有普遍性和指导性的要求。根据《商业银行内部控制指引》,银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则:(1)全覆盖原则。(2)制衡性原则。(3)审慎性原则。(4)相匹配原则。
A、 全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
B、 全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
C、 全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则
D、 全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则
答案：A
解析：解析:内部控制的基本原则是为实现内部控制目标,在建立和实施内部控制过程中,都应遵循具有普遍性和指导性的要求。根据《商业银行内部控制指引》,银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则:(1)全覆盖原则。(2)制衡性原则。(3)审慎性原则。(4)相匹配原则。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:城市商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的,由机构所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
A. 借款人
B. 保证人
C. 付款人
D. 代理人
解析：解析:委托银行收款是指收款人向银行提供收款依据,委托银行向付款人收取款项的结算方式。
A. 代理银行资金清算业务
B. 一级清算业务
C. 二级清算业务
D. 代销开放式基金
解析：解析:代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。其主要包括:①一级清算业务,即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务;②二级清算业务,即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。代销开放式基金是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。
A. 重新审核所有授信文件,征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见
B. 对于没有实施的授信额度,依照约定条件和规定予以终止
C. 书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施
D. 要求保证人履行保证责任,追加担保或行使担保权
解析：解析:商业银行对问题授信应采取以下措施:①确认实际授信余额。②重新审核所有授信文件,征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见。③对于没有实施的授信额度,依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的,应对未实施的授信额度专户管理,未经有权部门批准。不得使用。④书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施。⑤要求保证人履行保证责任,追加担保或行使担保权。⑥向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失。⑦其他必要的处理措施。
A. 最低资本要求
B. 监管当局的监督检查
C. 市场约束
D. 最高资本要求
解析：解析:为了加强银行业资本监管,提高银行抵御风险能力,巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》,随后在2004年又修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》,构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束,并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致。合规的前提是界定和确认规则与准则的范围。
A. 风险分散
B. 风险对冲
C. 风险转移
D. 风险规避
解析：解析:风险分散较形象的说法即“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,它对商业银行信用风险管理具有重要意义。
A. 单位协定存款
B. 单位临时存款
C. 单位基本存款
D. 单位议定存款
解析：解析:按存款的支取方式不同,单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
A. 同业竞争
B. 同业融资
C. 同业合作
D. 同业投资
解析：解析:同业投资是指金融机构购买(或委托其他金融机构购买)同业金融资产(包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产)或特定目的载体(包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等)的投资行为。
A. 资产证券化
B. 发行新股
C. 定向增发
D. 众筹
解析：解析:资产证券化是指把缺乏流动性,但具有未来现金流的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券.据以融通资金的机制和过程。
