依据《中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程》的规定，授信调查阶段的流程包括（）

依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（2011年第2号），发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（2011年第2号），发卡银行可以对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。

依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（2011年第2号），发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。

依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（2011年第2号）， 对首次申请本行信用卡的客户，可以采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。

依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（2011年第2号），商业银行申请开办信用卡业务，可以在一个申请报告中同时申请不同种类的信用卡业务，但在申请中应当注明所申请的信用卡业务种类。

商业银行可以将互联网贷款管理风险模型的管理职责外包，并应当加强风险模型的保密管理。

商业银行应当对风险数据进行必要的处理，以满足风险模型对数据精确性、完整性、一致性、时效性、有效性等的要求。

商业银行应当建立风险数据分析管理的策略与标准，采取有效技术措施，保障借款人风险数据在采集、传输、存储、处理和销毁过程中的安全，防范数据泄漏、丢失或被篡改的风险。

商业银行收集、使用借款人风险数据应当遵循合法、必要、有效的原则，不得违反法律法规和借贷双方约定，不得将风险数据用于从事与贷款业务无关或有损借款人合法权益的活动，可以向第三方提供借款人风险数据。

互联网贷款形成不良的，商业银行应当按照其性质及时制定标准的处置方案，提升处置效率。