信贷档案按档案资料的时效性，可分为（ ）。

空转套利是指银行业金融机构通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，通过设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等形式，规避监管获取利益的套利行为。

开展代理基金销售业务的人员无需取得基金业务销售资格，只要是综合柜员就可以销售。

卡片作废、销毁均由柜面柜员负责进行。

金融机构在向中国反洗钱监测中心报告客户的可疑交易报告时，有告知客户的义务。

金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该第三方机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

借款人未能提供存折、卡、转账支票等支付凭证，要求从指定存款账户扣划金额归还贷款的，应根据会计部门的通知执行扣款还贷。

借款人提出申请恢复已暂停使用小额贷款卡的贷款额度，经办信贷人员对申请人进行调查，同意恢复的，经办信贷人员直接在系统进行维护。

监管套利是指银行业金融机构通过多种业务使资金在金融体系内流转而未流向实体经济或通过拉长融资链条后再流向实体经济来获取收益的套利行为。

汇款回单可作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。

行社开办基金销售业务不需要向国家金融监督管理总局报备。