银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。

贷款人应设立相应的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，该部门或岗位是否独立，由贷款人根据实际业务需要确定。

农村合作金融机构依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将信贷资产分为五个不同类别，其中属于不良贷款范围的有关注、可疑 、损失。

贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

如果企业还款的来源只是投资活动和筹资活动产生的现金，并且明显不足，贷款可能为可疑类，情况严重的划为损失类。

对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废农村信用社债务的贷款，至少划为可疑类。

对符合财政部、国家税务总局有关规定，并划为呆账的贷款，可简化程序，批量地将其归为损失类。

承兑银行经营状况不佳或出现流动性困难，贴现手续不完全、有重大缺陷并足以造成不能顺利收款的，应至少归为关注类。

国库券为质押的贷款等同于有充分的还款保证，应被划为正常类贷款。

担保方式为抵押的自然人一般农户贷款逾期91天至360天应被划为关注类贷款。

考虑到小额农贷特点，为了简化操作，在对小额农贷的分类和评价过程中可用客户信用评级代替五级分类风险的担保分析。