A、 分析借款原因与借款理由
B、 偿债能力分析
C、 评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素
D、 整合所有授信额度作为借款企业信用额度,完成最后授信评审并提交审核
. ★标准答案:D
★考生得分:0 分 评语:
★答题分析:【解析】银行信贷部门应按照以下的流程来确定授信额度:①通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论,以及借贷理由分析,分析借款原因和借款需求。信贷业务人员应从季节销售增长、快速销售增长的持续期、资产效率的衰减、固定资产的代替或扩张、长期投资、贸易融资的减少或改变、债务重构、非充分盈利能力、股息需求、一次性或意外成本等方面,使用分析工具和方法,对借款原因和借款需求进行分析。 ②如果通过评估借款原因,明晰了短期和长期借款存在的理由,在一些情况下,长期贷款的进程可以在这一时点上进行大致的评估,尽管正确的进程和授信额度只能在完成了客户偿还能力评估后进行确定。 ③讨论借款原因和具体需求额度,评估借款企业可能产生的特殊情况。当借款企业有特定需求时,应分析客户需求和借款理由,分析其差异。 ④进行信用分析去辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险,以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。 ⑤进行偿债能力分析,评估满足未来债务清偿所需的现金流量。 ⑥整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度,包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度,完成最后授信评
答案：空
A、 分析借款原因与借款理由
B、 偿债能力分析
C、 评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素
D、 整合所有授信额度作为借款企业信用额度,完成最后授信评审并提交审核
. ★标准答案:D
★考生得分:0 分 评语:
★答题分析:【解析】银行信贷部门应按照以下的流程来确定授信额度:①通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论,以及借贷理由分析,分析借款原因和借款需求。信贷业务人员应从季节销售增长、快速销售增长的持续期、资产效率的衰减、固定资产的代替或扩张、长期投资、贸易融资的减少或改变、债务重构、非充分盈利能力、股息需求、一次性或意外成本等方面,使用分析工具和方法,对借款原因和借款需求进行分析。 ②如果通过评估借款原因,明晰了短期和长期借款存在的理由,在一些情况下,长期贷款的进程可以在这一时点上进行大致的评估,尽管正确的进程和授信额度只能在完成了客户偿还能力评估后进行确定。 ③讨论借款原因和具体需求额度,评估借款企业可能产生的特殊情况。当借款企业有特定需求时,应分析客户需求和借款理由,分析其差异。 ④进行信用分析去辨别和评估关键的宏观、行业和商业风险,以及所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素。 ⑤进行偿债能力分析,评估满足未来债务清偿所需的现金流量。 ⑥整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度,包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度,完成最后授信评
答案：空
A. 忽视了贷款需求的多样性
B. 忽视了贷款自偿性的相对性
C. 没有认识到活期存款余额的相对稳定性
D. 强调银行应保持其资金来源的高度流动性
. ★标准答案:D
★考生得分:0 分 评语:
★答题分析:【解析】真实票据理论的局限性在于:首先,这一理论没有认识到活期存款余额的相对稳定性,即在活期存款的存取之间,总会有一个相对稳定的资金余额可用于发放长期贷款,而是将银行资产过多地集中于盈利性很差的短期自偿性贷款上;其次,这一理论忽视了贷款需求的多样性;此外,它还忽视了贷款自偿性的相对性,即在经济衰退时期,即便是有真实票据作抵押的商业性贷款,也会出现缺乏偿还性的情况,从而增加了银行的信贷风险。
A. 信贷资产质量
B. 稳定性
C. 盈利性
D. 流动性
. ★标准答案:B
★考生得分:0 分 评语:
★答题分析:【解析】风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上,因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用的内部指标包括4个方面:信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。
A. 盈利
B. 现金流入
C. 现金流出
D. 资金短缺
. ★标准答案:D
★考生得分:0 分 评语:
★答题分析:【解析】通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件,银行能够更有效地评估风险,更合理地确定贷款期限,并帮助企业提供融资结构方面的建议。
A. 1/5
B. 1/4
C. 1/3
D. 1/2
. ★标准答案:C
★考生得分:0 分 评语:
★答题分析:【解析】银团贷款存续期间,通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议,也可由1/3以上的银团贷款成员共同提议召开。银团会议的主要职能是讨论、协商银团贷款管理中的重大问题。
A. 核心产品
B. 基础产品
C. 期望产品
D. 延伸产品
. ★标准答案:B
★考生得分:0 分 评语:
★答题分析:【解析】基础产品,即公司信贷产品的基本形式,是核心产品借以实现的形式。即各种硬件和软件的集合,包括营业网点和各类业务
A. 贷前调查
B. 贷款项目评估
C. 贷款审查
D. 贷款审批
. ★标准答案:C
★考生得分:0 分 评语:
★答题分析:【解析】根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定是否可贷款、贷款结构和附加条件属于贷款审查的内容。贷款审查内容还包括对贷款的直接用途、借款人的资格条件、信用承受能力等,主要领导人的工作能力及组织管理能力,借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力,贷款保证人的情况,贷款抵(质)押物情况等进行的审查。
A. 信用贷款不需要保证和抵押
B. 信用贷款风险较大
C. 一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放
D. 期限较长
. ★标准答案:D
★考生得分:0 分 评语:
★答题分析:【解析】信用贷款是指凭借款人信誉发放的贷款。其最大的特点是不需要保证和抵押,仅凭借款人的信用就可以取得贷款。信用贷款风险较大,发放时需从严掌握,一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放,且期限较短。
A. 企业提供的财务报表如为复印件,需要公司盖章
B. 企业提供的财务报表如经会计师事务所审计,需要完整的审计报告(不包括附注)
C. 财务报表应含有资金运用表
D. 对于关键数据,主要进行纵向比较
. ★标准答案:A
★考生得分:0 分 评语:
★答题分析:【解析】银行对借款人进行贷后财务监控时,应核实企业提供的财务报表:①报表如为复印件,需公司盖章。②报表如经会计师事务所审计,需有完整的审计报告(包括附注说明)。③报表应含有资产负债表、损益表。同时,银行还应对应收账款、存货、对外投资等关键性数据进行抽样核实,并进行横向(同类客户之间)与纵向(同一客户不同时间)的比较,以判断其财务数据是否合理,企业经营有无异常。
A. 有形净资产=所有者权益一无形资产一递延资产
B. 有形净资产=资产总额一无形资产一递延资产
C. 有形净资产=非流动资产一无形资产一递延资产一长期应收款
D. 有形净资产=流动资产一存货应收账款
. ★标准答案:A
★考生得分:0 分 评语:
★答题分析:【解析】有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产。
A. 贷款人的信用等级
B. 贷款人的现金流情况
C. 贷款人的还款能力
D. 担保人的资金实力
. ★标准答案:C
★考生得分:0 分 评语:
★答题分析:【解析】银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况,并把贷款人的还款能力作为评估重点。
