A、由较低风险级别向上调整的,需注明理由并经本级机构审核人员同意。
B、由中风险及以下级别逐级向下调整的,需注明理由后上报二级分行客户部门和反洗钱主管部门,并经部门审核人员审核同意。
C、由极高风险、高风险逐级向下调整的,需注明理由后逐级上报一级分行客户部门和反洗钱主管部门,并经部门审核人员审核同意。
D、总行直营部门申请客户风险等级向下调整的,需经总行反洗钱中心审核人员审核同意。
答案:ABCD
A、由较低风险级别向上调整的,需注明理由并经本级机构审核人员同意。
B、由中风险及以下级别逐级向下调整的,需注明理由后上报二级分行客户部门和反洗钱主管部门,并经部门审核人员审核同意。
C、由极高风险、高风险逐级向下调整的,需注明理由后逐级上报一级分行客户部门和反洗钱主管部门,并经部门审核人员审核同意。
D、总行直营部门申请客户风险等级向下调整的,需经总行反洗钱中心审核人员审核同意。
答案:ABCD
A. 客户为境内企业的子公司或集团关联公司
B. 客户的经营范围,以及客户与境内、境外的贸易方相对固定
C. 客户的境内母公司或集团关联公司为外汇局货物贸易外汇收支A类企业
D. 客户或其母公司、集团关联公司与我行合作一年(含)以上
A. 客户特性
B. 地域
C. 业务
D. 行业
A. 新增信用证开证
B. 可能增加我行责任和风险的改证
C. 出口信用证保兑
D. 指定融资业务
A. 客户的法定名称、注册地国别、英文名称(如有)
B. 25%以上控股股东(如有)名称、注册地国别
C. 受益所有人(如有)姓名、身份证明文件号码、国籍
D. 董事会及高管层姓名、国籍(如有)和身份证明文件号码(如有)
A. 资金来源
B. 资金用途
C. 经济状况
D. 经营状况
A. 开展加强型尽职调查,深入了解客户经营活动状况和财产来源,对客户背景及交易情况进行强化调查,对业务关系存续期间发生的交易进行详细审查,询问客户交易目的、核实客户交易动机,确保交易活动符合客户风险状况。
B. 提高客户及其受益所有人身份识别和尽职调查的强度和频率,缩短信息收集和更新的时间间隔。
C. 合理限制客户通过网上银行、掌上银行、电话银行、自助设备等非面对面交易渠道办理业务的金额、次数和业务类型。
D. 为客户提供风险较高的产品和服务时,适当提高业务办理的审批权限。
A. 存取现金金额均为几千元,未发现可疑,无合理理由怀疑。
B. 地处偏僻,少数民族占比90%以上,移动支付等不发达,农副产品收购以现金为主,故多支取现金,符合客户职业及当地实际。
C. 短期内交易频繁,单笔金额相似。
D. 经网点调取监控核实ATM取现人为客户本人,暂无合理理由怀疑,暂排除可疑,加强关注。
A. 客户身份识别
B. 分成比例
C. 客户身份资料
D. 交易记录保存方面
A. 应当识别通过投资关系、协议或者其他安排,能够实际支配企业行为的企事业法人、自然人或其他组织等最终控制方。由客户提供或客户经理通过公开渠道采集实际控制人信息。
B. 应当收集并登记客户超过25%(含)以上股份或投资额的股东或投资人信息,包括姓名/名称、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限、持股或投资比例或份额。
C. 了解客户的财富或资金的来源、用途。应采取措施了解客户财富或资金、资金用途,包括获取客户税收缴纳记录、贸易或投资合同、水电记录、过去三年经审计的财务报告等。
D. 了解其组织架构,包括但不限于:获取其成立章程,了解其成立的目的和意图(宗旨)、组织架构、业务范围、活动区域、解客户预期交易规模、预期使用的主要产品、负面媒体报道情况
A. 某公司在某网点办理结算账户开户事宜,法定代表人未到达开户行,且授权代理人未提供法定代表人的身份证原件。经查该公司经营地和注册地均在异地,网点调查后认为该公司股权结构简单,为避免妨碍或者影响正常交易,未完成受益所有人身份识别工作,先行办理了开户手续
B. 自然人王某,一周内先后为5家法人客户在同一网点代理结算账户开户和网银开户手续,且预留联系电话和地址均相同,经办网点仅是向王二口头核实了相关情况,即为其办理了相关业务,未采取其他尽职调查措施
C. 某公司在网点办理开立对公账户业务,开户机构根据客户的法律形态和实际情况,逐层深入判定受益所有人。并登记客户受益所有人的姓名、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限
D. 某公司前往某网点办理结算账户开户事宜,网点经办人员进行尽职调查时,发现L公司被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”且注册地址与实际不符,网点拒绝了客户开户申请