A、 负责受理客户申请
B、 对客户的主体资格、财务状况、贷款条件等进行初审
C、 收集借款资料并开展贷前调查和评价工作,出具调查报告
D、 对调查报告和资料的合法性、真实性、有效性和完整性负责
答案:ABCD
解析:《安徽农村商业银行系统信贷责任认定办法》规定,调查人员的责任包括: A. 负责受理客户申请 B. 对客户的主体资格、财务状况、贷款条件等进行初审 C. 收集借款资料并开展贷前调查和评价工作,出具调查报告 D. 对调查报告和资料的合法性、真实性、有效性和完整性负责 选项ABCD都是调查人员在信贷流程中的具体职责。调查人员需要接受客户的申请,对客户的相关情况进行初步审查,然后收集借款所需的资料,并进行贷前调查和评价工作,最终出具调查报告。此外,调查人员还需要对调查报告和所收集的资料进行核实,确保其合法、真实、有效和完整。
A、 负责受理客户申请
B、 对客户的主体资格、财务状况、贷款条件等进行初审
C、 收集借款资料并开展贷前调查和评价工作,出具调查报告
D、 对调查报告和资料的合法性、真实性、有效性和完整性负责
答案:ABCD
解析:《安徽农村商业银行系统信贷责任认定办法》规定,调查人员的责任包括: A. 负责受理客户申请 B. 对客户的主体资格、财务状况、贷款条件等进行初审 C. 收集借款资料并开展贷前调查和评价工作,出具调查报告 D. 对调查报告和资料的合法性、真实性、有效性和完整性负责 选项ABCD都是调查人员在信贷流程中的具体职责。调查人员需要接受客户的申请,对客户的相关情况进行初步审查,然后收集借款所需的资料,并进行贷前调查和评价工作,最终出具调查报告。此外,调查人员还需要对调查报告和所收集的资料进行核实,确保其合法、真实、有效和完整。
A. 蓄意在信贷、票据、ECIF等应用系统中录入虚假信息,误导决策的
B. 未按规定真实、准确、完整、及时地录入客户、担保等信息,造成系统数据不完整、不准确的
C. 违反应用系统操作流程、业务规则办理业务的
D. 擅自使用他人密码进行信贷业务操作的
解析:的答案是ABCD。根据《安徽农村商业银行系统工作人员违规行为处理办法》规定,如果工作人员在使用信贷、票据、客户信息等应用系统中有以下行为之一,将会受到不同程度的处理:A.蓄意在信贷、票据、ECIF等应用系统中录入虚假信息,误导决策;B.未按规定真实、准确、完整、及时地录入客户、担保等信息,造成系统数据不完整、不准确;C.违反应用系统操作流程、业务规则办理业务;D.擅自使用他人密码进行信贷业务操作。因此,选项ABCD都属于应受到不同程度处理的行为。
A. 全面
B. 系统
C. 连续
D. 规范
解析:根据《商业银行内部控制指引》,商业银行应当建立健全内部控制制度体系,对各项业务活动和管理活动制定( )的业务制度和管理制度,并定期进行评估。答案选项ABD(全面、系统、规范)是正确的。商业银行需要确保内部控制制度体系的覆盖范围全面、具备系统性,同时制定的业务制度和管理制度需要符合规范要求,并定期进行评估,以确保其有效性和适应性。
A. 实时监测信贷前台部门贷后管理工作开展情况
B. 对信贷前台部门贷后管理情况实施现场检查,分析客户风险状况,做出风险提示,发现问题和风险隐患应及时采取处置措施
C. 定期对客户所属行业进行风险评估分析,及时向信贷前台部门发布,组织拟定和调整不良信用客户内控名
D. 组织和督促信贷档案管理人员按照规定收集、整理、保管、调阅、销毁信贷业务档案
解析: 根据《安徽农村商业银行系统贷后管理操作实施细则》,信贷中台部门的职责包括以下方面: A. 实时监测信贷前台部门贷后管理工作开展情况; B. 对信贷前台部门贷后管理情况实施现场检查,分析客户风险状况,做出风险提示,发现问题和风险隐患应及时采取处置措施; C. 定期对客户所属行业进行风险评估分析,及时向信贷前台部门发布,组织拟定和调整不良信用客户内控名; D. 组织和督促信贷档案管理人员按照规定收集、整理、保管、调阅、销毁信贷业务档案。 因此,选项ABCD都是《安徽农村商业银行系统贷后管理操作实施细则》中规定的信贷中台部门职责。
A. 购销合同是否有交易双方的合法有效签章
B. 付款方式是否约定以银行承兑汇票进行结算
C. 申请办理的汇票是否在交易合同约定的有效期内
D. 购销合同所载明的商品交易是否真实,是否符合批准的经营范围
解析:为确认银行承兑汇票贸易背景真实性,对提供的交易合同,应从以下( )方面进行审核。 A. 购销合同是否有交易双方的合法有效签章 B. 付款方式是否约定以银行承兑汇票进行结算 C. 申请办理的汇票是否
A. 30%50%
B. 40%50%
C. 50%30%
D. 60%50%
解析:出票人向经办行申请办理银行承兑汇票时,必须向经办行缴纳承兑保证金,保证金比例原则上不低于承兑金额的( )。经有权部门批准,可对优质客户适当降低保证金比例,但最低不等低于承兑金额的( )。 A. 30%50% B. 40%50% C. 50%30% D. 60%50% 答案:C 解析:根据题目所给的信息,出票人向经办行申请办理银行承兑汇票时,必须向经办行缴纳承兑保证金。保证金比例原则上不低于承兑金额的一定比例,并且经有权部门批准后可以对优质客户适当降低保证金比例,但最低不得低于承兑金额的一定比例。根据选项,只有C选项的50%和30%符合题目要求,因此C选项是正确答案。
A. 执行基准利率下浮一定幅度
B. 执行同期同档次基准利率
C. 执行基准利率上浮一定幅度
D. 不计息
解析:扶贫小额信贷的贷款利率不得执行基准利率下浮一定幅度,不得执行基准利率上浮一定幅度,也不计息。选择ACD选项是因为这三个选项限制了扶贫小额信贷的贷款利率的范围和计息方式,基准利率的下浮和上浮幅度都不适用于扶贫小额信贷。
A. 调查、审查没有分离,未实行独立审查
B. 对于领导授意办理不符合承兑条件的承兑汇票,审查机构成员意见不明确
C. 逆程序、超权限审批,化整为零、滚动批准签发汇票,或在限额内连续批准签发
D. 伪造调查、审查意见,骗取银行信贷资金
解析:银行承兑汇票审批环节的风险表现为逆程序、超权限审批,化整为零、滚动批准签发汇票,或在限额内连续批准签发。正确答案为C. 逆程序、超权限审批,化整为零、滚动批准签发汇票,或在限额内连续批准签发。 解析:银行在审批银行承兑汇票时,应该按照规定的程序进行调查和审查,并且不能逆程序操作或超越权限审批。此外,如果审批过程中出现化整为零、滚动批准签发汇票的情况,或者在限额内连续批准签发,也存在风险。这些行为可能导致不符合条件的汇票被签发或者超过控制范围的汇票被批准,增加了银行的信贷风险。因此,选项C. 逆程序、超权限审批,化整为零、滚动批准签发汇票,或在限额内连续批准签发是正确的答案。
A. 正确
B. 错误
A. 正确
B. 错误
解析:题目描述了商业银行实施有条件授信时的原则。根据题目中的描述,商业银行在实施有条件授信时,应该遵循"先落实条件,后实施授信"的原则。因此,答案选项B,即"错误",是正确的选择。根据题目描述,实施有条件授信的顺序是先满足条件,然后才进行授信。
A. 中国人民银行
B. 国务院银行业监督管理机构
C. 政府部门
D. 工商行政管理机关
解析:根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动需要得到国务院银行业监督管理机构的批准。因此,选项B是正确答案。