153、免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是( )。

这道题考查的是银行信贷管理中关于**贷款责任认定与免除**的相关规定，通常涉及《贷款通则》或各商业银行内部的信贷责任追究办法。 ### 解析如下： 在信贷业务中，为了鼓励信贷人员积极履职同时防范道德风险，通常会设定“尽职免责”或特定条件下的“免于承担责任”机制。对于第一贷款责任人（通常指直接经办客户经理或主责任人）而言，要免于承担贷款损失的责任，必须满足一系列严格的前提条件，以证明其在贷款发放和管理过程中已经尽到了应有的审慎义务，且贷款损失是由不可控或客观原因造成的。 1. **A. 合法合规**： 这是最基本的前提。如果贷款本身违反了国家法律法规、监管规定或银行内部的强制性规章制度（如向禁止介入的行业放款、违反集中度限制等），无论后续情况如何，经办人都必须承担责任。只有当贷款全过程符合法律和规范要求时，才具备免责的基础。 2. **B. 手续齐全**： 这体现了程序正义和操作的规范性。贷款的申请、调查、审查、审批、签约、放款等环节必须具备完整的档案资料和签字手续。如果因手续缺失、合同要素不全导致债权无法主张或担保无效，经办人需承担操作失误的责任。因此，手续齐全是证明经办人履行了形式审查和操作义务的关键证据。 3. **D. 借款人或保证人确无财产偿还**： 这是认定贷款形成实际损失且非人为因素导致的客观结果。免责的核心在于“非主观恶意”或“非重大过失”导致的损失。如果借款人或保证人有财产可供执行，但因经办人未及时追索、未及时起诉或处置不当导致损失扩大，经办人仍需担责。只有经过合法的催收、诉讼和执行程序后，确认借款人及保证人确实没有财产可供偿还（即穷尽了所有救济手段仍无法收回贷款），这种由客观偿债能力不足导致的损失，经办人才可能免于承担责任。 4. **关于选项 C (事先无法预料)**： 虽然“不可预见”通常是免责的一个考量因素（如突发自然灾害、政策突变等），但在标准的信贷责任认定条款中，它往往不是独立的、绝对的免责前提，或者其内涵已被包含在“合法合规”和“尽职调查”的范畴内。更重要的是，相比于 A、B、D 这三个硬性指标（合规性、程序完整性、客观损失确定性），C 选项的主观判断空间较大，且在许多银行的具体制度表述中，核心免责要件通常明确列为“合规、手续完备、确无偿还能力”。因此，在多选题的标准答案逻辑中，ABD 是更为核心和通用的必要条件组合。 ### 结论： 免于承担贷款责任，要求第一责任人证明其工作**合法合规**（A）、**手续齐全**（B），且贷款损失是由于**借款人或保证人确无财产偿还**（D）这一客观事实造成的，而非其失职所致。 故正确答案为：**A、B、D**