277、商业银行违反规定,提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于( )。

这道题的参考答案 **A** 存在明显的法律概念混淆，实际上该行为通常属于**行政违法行为**或**违规经营行为**，而非直接构成“非法吸收公众存款罪”。但在某些特定的、较旧的或不够严谨的考试题库中，可能会将此类严重扰乱金融秩序的行为归类为广义的金融犯罪范畴进行考察。 为了给出一个符合法律常识且能解释题目意图的解析，我们需要区分“违规”与“犯罪”的界限，并分析各个选项。 ### 正确解析思路 **1. 行为定性分析：** 题干描述的行为是：“商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款”。 * 根据《中华人民共和国商业银行法》第四十七条和第七十四条的规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。 * 如果商业银行实施了上述行为，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 * **关键点**：这首先是一个**行政违规行为**。 **2. 选项辨析：** * **A. 非法吸收公众存款罪**： * **法律定义**：根据《刑法》第一百七十六条，非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。 * **主体差异**：该罪的主体通常是**未经有关部门依法批准**的单位或个人（即非金融机构）。而题干中的主体是**商业银行**，它是依法设立的金融机构，具有吸收公众存款的法定资格。 * **结论**：商业银行违规吸存，属于“违规经营”，一般不构成“非法吸收公众存款罪”，除非其行为完全脱离了银行正规业务体系，演变为账外经营等严重情形，但仅凭题干描述，定性为A是不准确的。**但在很多非专业法律类的银行从业资格考试或旧题库中，出题人可能意在考察“扰乱金融秩序”这一后果，从而错误地将其指向A。** * **B. 集资诈骗罪**： * **法律定义**：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资。 * **排除理由**：题干中没有提到“非法占有目的”或“诈骗手段”，仅仅是利率违规和不正当竞争手段，因此排除。 * **C. 私设“小金库”罪**： * **法律定义**：我国刑法中并没有独立的“私设小金库罪”。私设小金库可能涉及贪污罪、挪用公款罪或私分国有资产罪等，但与题干描述的“吸收存款”行为无直接对应关系。 * **排除理由**：罪名不存在且不相关。 * **D. 没有犯罪**： * **逻辑分析**：从严格的刑法角度来看，单纯的违规高息揽储属于行政违法，不构成犯罪。因此，**D 选项在法理上其实是更准确的答案**。 ### 为什么标准答案给的是 A？ 在一些银行从业资格或基础金融知识的考试题库中，存在一种简化的逻辑： 1. 该行为违反了金融管理法规。 2. 该行为扰乱了金融秩序。 3. 在给出的选项中，B、C明显错误。 4. 在 A 和 D 之间，出题人可能倾向于认为这种严重违规行为具有刑事风险，或者混淆了“非法吸收公众存款”的行政定义与刑事定义。 5. **特别注意**：如果这是一道**单选题**且必须选一个“最接近”的负面评价，部分老旧题库会将此类严重扰乱市场秩序的行为归入广义的金融犯罪打击对象，从而选 A。 ### 建议的正确理解（修正版解析） **如果必须按照题目给出的答案 A 进行解析（应试角度）：** > **解析：** > 本题考查对破坏金融管理秩序行为的认定。 > 1. **非法吸收公众存款罪**是指违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。虽然商业银行具有吸收存款的资格，但如果其采用**违反规定提高利率**或**其他不正当手段**（如账外经营、高息揽储等）吸收存款，且情节严重、扰乱金融秩序的，在部分司法实践或考试理论中，可能被认定为变相的非法吸收公众存款行为或与之相关的金融犯罪。 > 2. **集资诈骗罪**要求以非法占有为目的，题干未体现，故排除 B。 > 3. 我国刑法无“私设小金库罪”这一罪名，故排除 C。 > 4. 虽然一般情况下违规吸存属于行政违法，但在本题语境下，相较于 D 选项的“没有犯罪”，出题人旨在强调该行为的违法性和对金融秩序的危害性，故在特定题库逻辑下选择 A。 > > **注意**：在现行严谨的法律实务中，商业银行违规高息揽储主要面临行政处罚（罚款、整改等），只有当涉及账外经营、资金挪用等具体犯罪行为时，才追究刑事责任。考生需注意区分行政违规与刑事犯罪的界限。 --- ### 更推荐的真实法律视角解析（供学习参考） **正确答案应为：D（没有犯罪，属于行政违法）** 或题目本身出题不严谨。 **详细理由：** * **主体适格性**：非法吸收公众存款罪的主体通常是**非金融机构**。商业银行是合法金融机构，其吸收存款的行为本身是合法的，只是**手段违规**。 * **法律依据**：《商业银行法》明确规定了对此类行为的**行政处罚**措施，并未直接规定为犯罪。 * **刑法谦抑性**：只有当违规行为达到严重程度，符合刑法具体罪名构成要件（如吸收客户资金不入账罪、违法发放贷款罪等）时，才构成犯罪。仅“提高/降低利率”不构成犯罪。 **总结：** * 如果是**考试应试**，请记忆题库答案 **A**，但需知晓其法律上的争议性。 * 如果是**实际工作或法律研究**，请明确该行为属于**行政违规**，而非直接构成非法吸收公众存款罪。