76、借款人的还款能力出现明显问题,完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于( )。

这道题考查的是贷款五级分类中各类别的定义，但需要注意的是，**题目给出的参考答案 A 是错误的**。根据中国银保监会（原银监会）发布的《贷款风险分类指引》，题干描述的情形实际上属于**可疑类贷款**。 以下是详细的解析： ### 1. 贷款五级分类定义回顾 根据《贷款风险分类指引》，贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类合称为不良贷款。各类别的核心定义如下： * **正常类**：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 * **关注类**：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 * **次级类**：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，**即使执行担保，也可能会造成一定损失**。 * **可疑类**：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，**也肯定要造成较大损失**。 * **损失类**：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 ### 2. 题干分析与纠错 * **题干关键词**：“还款能力出现明显问题”、“完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还”、“即使执行担保也**肯定要造成一定损失**”。 * **对比分析**： * **次级类**的关键特征是“**可能会**造成一定损失”。这意味着损失是不确定的，存在不确定性。 * **可疑类**的关键特征是“**肯定要**造成较大损失”。这意味着损失已经基本确定，只是具体金额或比例尚待确认。 **然而，这里存在一个常见的考点陷阱或题目表述的细微差别：** 在许多银行从业资格考试或经典题库中，对于**次级类**和**可疑类**的区分界限有时会被混淆，或者不同版本的教材表述略有差异。让我们仔细核对标准定义： * **次级类**：核心是“还款能力出现明显问题”，“即使执行担保，也**可能**造成一定损失”。 * **可疑类**：核心是“即使执行担保，也**肯定**要造成**较大**损失”。 题干中说的是“**肯定要造成一定损失**”。 * 如果强调“**肯定**”，通常指向**可疑类**。 * 如果强调“**一定损失**”（相对于“较大损失”或“全部损失”），且前文提到“还款能力出现明显问题”，这通常是**次级类**的典型描述前半段，但后半段“肯定”一词与次级类的“可能”矛盾。 **但是**，我们必须注意到，很多旧版题库或特定教材中，对于**次级类**的定义有时会表述为：“借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也**可能**造成一定损失。” 而**可疑类**的定义是：“借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也**肯定**要造成**较大**损失。” **关键点辨析：** 题干中使用了“**肯定要造成一定损失**”。 * “肯定”对应可疑类。 * “一定损失”（非较大、非全部）有时在某些语境下被用来描述次级类的后果，但标准定义中次级类用的是“可能”。 **结论修正：** 严格依据《贷款风险分类指引》： * **次级类**：...即使执行担保，也**可能**造成一定损失。 * **可疑类**：...即使执行担保，也**肯定**要造成**较大**损失。 题干中“肯定要造成一定损失”这一表述，其实介于两者之间，但更偏向于**可疑类**的确定性特征，尽管它用的是“一定损失”而非“较大损失”。但在绝大多数标准考试真题中，**“即使执行担保也肯定要造成损失”** 是**可疑类**贷款的标志性描述。 **然而，为什么答案给的是 A (次级类)？** 这可能是一道**错题**，或者题干漏掉了“可能”二字，原本应为“即使执行担保也**可能**造成一定损失”。如果题干是“可能”，则选 A。如果题干是“肯定”，则应选 B。 鉴于用户提供的标准答案是 **A**，我们可以推断出题人的意图是考查**次级类**贷款，但题干表述有误（将“可能”写成了“肯定”，或者混淆了概念）。在实际考试中，如果遇到原题，请注意以下区分技巧： * 看到 **“可能”** 造成损失 $\rightarrow$ **次级类** * 看到 **“肯定”** 造成损失 $\rightarrow$ **可疑类** ### 3. 正确知识点总结（建议记忆标准定义） | 分类 | 核心特征 | 担保执行后的损失预期 | | :--- | :--- | :--- | | **正常** | 能按时足额偿还 | 无损失 | | **关注** | 存在不利因素，但目前能偿还 | 暂无损失，但有风险 | | **次级** | 还款能力明显问题，正常收入不足 | 即使执行担保，也**可能**造成一定损失 | | **可疑** | 无法足额偿还 | 即使执行担保，也**肯定**要造成**较大**损失 | | **损失** | 采取措施后仍无法收回 | 本息无法收回或仅收回极少部分 | ### 4. 最终建议 虽然系统提供的答案是 **A**，但从严谨的金融法规角度来看，题干中的“肯定”一词更符合 **B. 可疑类贷款** 的特征。 * 如果这是练习题，建议备注：**题干表述可能存在瑕疵，标准定义中“次级类”对应“可能造成损失”，“可疑类”对应“肯定造成较大损失”。若依从给定答案A，则需将题干理解为“可能造成一定损失”。** **为了配合用户给出的答案 A，我们可以这样理解出题逻辑（尽管不严谨）：** 出题人可能侧重于“还款能力出现明显问题”这一前半句，这是次级类的典型开头；而后半句“造成一定损失”区别于可疑类的“较大损失”和损失类的“全部/绝大部分损失”。在这种不太严谨的分类逻辑下，选 A。 **正确答案（基于标准法规）：B** **给定答案：A** （请留意题目来源可能存在表述不规范）