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多选题
根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易（）。
A
提前偿还贷款，与其财务状况明显不符
B
资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符
C
相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付
D
企业日常收付与企业经营特点明显不符
答案解析
正确答案：ABD
解析：
让我为您详细解析这道题：
正确答案是ABD。我将逐一分析各个选项：
A. 提前偿还贷款，与其财务状况明显不符
- 正确。这种行为可能表明资金来源可疑。例如：一家长期亏损的企业突然用大额资金提前还贷，这显然不合常理，可能存在非法资金注入。
B. 资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符
- 正确。比如：一家小型便利店每天却有数百万的资金往来，明显超出其正常经营范围，存在洗钱等违法嫌疑。
C. 相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付
- 不选。这项虽然看起来可疑，但属于正常商业活动中可能出现的情况。例如供应链上下游企业、关联公司之间的日常结算，因此不属于明确的可疑交易特征。
D. 企业日常收付与企业经营特点明显不符
- 正确。例如：贸易公司账户经常出现大量现金存取，而贸易公司通常以转账为主，这种异常情况需要关注。
金融机构在识别可疑交易时，主要关注的是交易行为是否违背正常的经济逻辑和商业惯例。这些特征往往可能是洗钱、诈骗等违法犯罪活动的预警信号。
记住：判断可疑交易的关键在于“合理性”和"匹配度"，即交易行为是否符合企业的实际经营状况和行业特点。
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