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多选题
反洗钱基础工作的三大义务是指什么？
A
对反洗钱信息保密
B
客户身份识别
C
客户资料及交易记录保存
D
大额、可疑交易报告
答案解析
正确答案：BCD
解析：
让我为您解析这道反洗钱多选题：
正确答案是BCD。我来逐一分析选项：
B. 客户身份识别（正确）
- 这是反洗钱工作的首要环节
- 例如：银行在开户时需要核实客户的身份信息，包括身份证件、联系方式等
- 目的是确保交易主体的真实性
C. 客户资料及交易记录保存（正确）
- 法规要求金融机构必须保存客户资料和交易记录一定年限
- 例如：银行需要保存客户的开户资料和交易流水至少5年
- 这为后续调查提供依据
D. 大额、可疑交易报告（正确）
- 当发现异常交易或达到规定金额时需及时上报
- 例如：单笔或当日累计人民币交易20万元以上属于大额交易
- 这是发现洗钱行为的重要手段
A. 对反洗钱信息保密（不选）
- 虽然保密工作很重要，但它不是三项基础义务之一
- 这属于金融机构的内部管理要求
总结：这三项义务构成了完整的反洗钱工作链条：先识别客户→再保存信息→最后报告可疑情况，形成一个闭环管理体系。
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