具有下列（）特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件。

让我为您解析这道多选题： 正确答案是ABCD。我将逐一解释每个选项： A. 账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易 - 解析：这是典型的洗钱或诈骗特征。例如，犯罪分子可能通过多个账户汇集资金，然后迅速分散转移到不同地区的小额账户。 - 这种模式容易引起银行警惕，因为正常企业的资金流动不会呈现这种规律。 B. 账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显 - 解析：这表明账户被用作资金中转站。比如，诈骗团伙可能会在收到受害者汇款后立即转出，只留下小额余额以逃避追查。 - 正常企业账户通常会有合理的留存资金用于日常运营。 C. 拆分交易，故意规避交易限额 - 解析：这是为了逃避监管的常见手法。例如，将一笔大额转账拆分成多笔小额转账，以避开银行设定的单笔转账限额。 - 这种行为明显违背正常的商业逻辑和财务操作规范。 D. 账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符 - 解析：如果一家小型公司突然出现与其业务规模不匹配的大额交易，很可能存在异常。 - 例如，一个注册资本10万元的小公司，却频繁发生上千万元的资金往来，显然不合常理。 选择这些答案的原因： 当银行发现账户存在上述任何一种可疑特征时，为防范金融风险，保护客户资金安全，银行有权采取加强审核措施，要求客户到柜台办理并提供相关证明文件。这是金融机构履行反洗钱义务、防范金融犯罪的重要手段。 建议银行在处理此类情况时应： 1. 及时与客户沟通核实情况 2. 做好客户解释工作 3. 按规定保存相关记录 4. 必要时向监管部门报告