5、个人住房贷款操作风险的防范措施不包括( )。

个人住房贷款操作风险的防范措施不包括( )。 答案: D. 有效利用保证金制度 题目解析：这道题目考察的是个人住房贷款操作风险的防范措施。选项A强调提高贷款经办人员的职业操守和敬业精神，这有助于减少操守不端的风险；选项B强调贷前调查和贷后检查的严格落实，以确保借款人资质和还款能力，从而降低违约风险；选项C强调审贷分离，即审批和贷款决策的独立，避免利益冲突。然而，选项D提到的有效利用保证金制度并不是个人住房贷款操作风险的防范措施之一，因为保证金制度通常更多地与抵押贷款等方面相关，不是针对操作风险的防范措施。