通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账户，进行虚假的贸易往来，使用平衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其进行有效调查的难度的目的。这是洗钱的（）阶段。

银行对反洗钱业务无需进行定期评估。

银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围，制定相应的量化指标来对内部员工履行反洗钱义务的执行情况及效果进行考核和评价。

金融机构在对客户的国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应同时对客户资金流量、交易规模等定量因素进行分析。

银行应对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理，根据影响因素的变化随时调整等级分类。

客户洗钱风险分类的等级以及分类标准可以一成不变。

客户洗钱风险分类标准不属于银行内部保密信息。

客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。

根据反洗钱有关规章的规定，银行进行客户洗钱风险分类是一项法定的义务。

金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。

金融机构内部的各个业务条线应当分割开来，独立地开展反洗钱工作。