保险人在承保时必须评估实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素以及法律风险因素。

这道判断题的答案是“正确”。下面我将对各个风险因素进行解释，并提供一些浅显易懂的示例来帮助你理解。 ### 1. 实质风险因素 **定义**：实质风险因素是指客观存在的、可能导致损失的物理或自然条件。 **示例**：如果你住在一个经常发生洪水的地区，那么洪水就是一种实质风险因素。保险公司需要评估这种风险，以确定是否承保以及保费的高低。 ### 2. 道德风险因素 **定义**：道德风险因素是指被保险人故意或恶意行为导致的风险增加。 **示例**：假设某人购买了汽车保险后，故意制造事故以获取赔偿金。这种行为就是道德风险因素。保险公司需要通过各种手段（如调查和监控）来识别和防范这种风险。 ### 3. 心理风险因素 **定义**：心理风险因素是指被保险人的疏忽或不谨慎行为导致的风险增加。 **示例**：一个人购买了家庭火灾保险后，可能因为觉得有了保险而不再像以前那样小心防火，比如随意乱扔烟头。这种行为增加了火灾的风险，属于心理风险因素。 ### 4. 法律风险因素 **定义**：法律风险因素是指由于法律法规的变化或法律纠纷导致的风险。 **示例**：假设某个国家的法律规定，如果发生交通事故，保险公司必须全额赔偿受害者的损失，即使受害者也有一定的责任。这种法律规定会增加保险公司的赔付风险，因此在承保时需要考虑这些法律风险因素。 ### 为什么选“正确” 保险公司在承保时需要全面评估上述四种风险因素，以确保能够合理定价并有效管理风险。忽略任何一种风险因素都可能导致保险公司面临不可预见的损失。因此，这道题的答案是“正确”。