A、 正在办理房产证的借款人名下住宅
B、 出让方式获得的借款人名下的土地
C、 处于他行按揭贷款状态的借款人名下住宅
D、 借款人父母名下的住宅,父母已签署知晓并同意
E、 出租给某公司的借款人名下办公用房,承租人出具因借款人违约导致房产处理时同意解除租赁合同的书面承诺
答案：DE
解析：null我的答案:参考解析:以房产或土地需满足以下条件:(1)抵押房产或土地已取得完整产权,未设定抵押,无产权争议,易于变现,故“正在办理房产证、处于他行按揭贷款状态”错误。(2)以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的,须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明,故“借款人父母名下的住宅,父母已签署知晓并同意”正确。(3)以出租房产抵押的,承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺。(4)不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押,故“出让方式获得”错误。
A、 正在办理房产证的借款人名下住宅
B、 出让方式获得的借款人名下的土地
C、 处于他行按揭贷款状态的借款人名下住宅
D、 借款人父母名下的住宅,父母已签署知晓并同意
E、 出租给某公司的借款人名下办公用房,承租人出具因借款人违约导致房产处理时同意解除租赁合同的书面承诺
答案：DE
解析：null我的答案:参考解析:以房产或土地需满足以下条件:(1)抵押房产或土地已取得完整产权,未设定抵押,无产权争议,易于变现,故“正在办理房产证、处于他行按揭贷款状态”错误。(2)以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的,须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明,故“借款人父母名下的住宅,父母已签署知晓并同意”正确。(3)以出租房产抵押的,承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺。(4)不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押,故“出让方式获得”错误。
A. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
B. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
C. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
D. 借款人与交易对象发生业务合作超过三年的
E. 法律法规规定的其他情形
解析：null我的答案;参考解析:本题考查自主支付。个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付;属于下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:(1)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的(B正确);(2)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的(C正确);(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的(A正确);(4)法律法规规定的其他情形(E正确)。不包括D项,排除D。故本题选ABCE。
A. 在合同履行期间,借款人可以向银行提出变更贷款担保申请
B. 个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等
C. 银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额,并分清原因,分别处理
D. 个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面
解析：null我的答案:参考解析:本题考查的是借款合同变更。(1)在合同履行期间,借款人可以向银行提出变更贷款担保申请(选项A)。(2)个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款变更、还款方式变更等(选项B)。(3)银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额,并分清原因,分别处理(选项C)。(4)个人借款合同主体变更,不包括贷款银行(选项D)。故本题选D。
A. 借款人要具有良好的信用记录和还款意愿
B. 贷款期限―般不超过5年,业务实践中,银行根据采用的担保方式、借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限
C. 借款人要具有合法的经营资格
D. 贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,借款人月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比不超过55%
解析：null我的答案:参考解析:个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的个体工商户和小微企业主。借款人申请个人经营贷款,需具有合法的经营资格,能提供相关营业执照。借款人要具有良好的信用记录和还款意愿。个人经营贷款期限—般不超过5年,采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。选项“贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,借款人月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比不超过55%”本身描述是正确的,但是是针对住房贷款的要求,不是经营贷款的要求,故错误。
A. 如果签约人委托他人代替签字,签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
B. 在签订(预签)有关合同文本前,贷款发放人应履行充分告知义务
C. 保证人如为法人的,保证方签字人应为其管理者
D. 借款人、保证人为自然人的,应当面核实签约人身份证明后由签约人当场签字
解析：null我的答案:参考解析:本题考查签订合同。(1)对保证人为法人的,保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人,授权代理人必须提供有效的书面授权文件。(2)如果签约人委托他人代替签字,签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。(3)在签订(预签)有关合同文本前,应履行充分告知义务。(4)借款人、保证人为自然人的,应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。故本题答案选择“保证人如为法人的,保证方签字人应为其管理者”。
A. 合作企业对银行业务拓展是否有促进作用
B. 合作企业与银行合作存量业务的资产质量情况
C. 合作企业和主要领导人在业内的声誉状况
D. 合作企业是否具有信贷担保资格
E. 合作企业是否具有房产经纪资质,企业信用记录是否良好
解析：参考解析:商业银行发展个人住房贷款业务,离不开合作机构。需对合作机构做以下调查:深入调查分析合作机构资质情况;分析合作机构领导层素质;分析合作机构的业界声誉;分析合作机构的历史信用记录;分析合作机构的管理规范程度;分析企业的经营成果;分析合作机构的偿债能力等。除此之外,还应调查企业是够具有担保资格和对银行业务拓展是否具有促进作用。
A. 在挑选经销商作为合作单位时,银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价
B. 对于二手个人住房贷款而言,商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
C. 商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议,由经销商向银行推荐客户
D. 对于一手个人住房贷款而言,在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,由银行提供阶段性或全程担保
解析：null我的答案:参考解析:本题考查个人贷款营销渠道。对于一手个人购房贷款而言,较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式,这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订商品房销售贷款合作协议,由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人购房贷款,借款人用所购房屋作抵押,在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。选项中“由银行提供阶段性或全程担保”表述错误。故本题选D。
A. 保险公司依法解除保险合同,履约保证保险无效
B. 保证保险的责任限制造成风险缺口
C. 汽车经销商的欺诈风险
D. 合作的专业担保公司担保能力不足
E. 汽车经销商保证担保能力不足
解析：null我的答案:参考解析:合作机构的担保主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。(1)保险公司履约保证保险银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险:保险公司依法解除保险合同,贷款银行的债权难以得到保障。免责条款成为保险公司的“护身符”,贷款银行难以追究保险公司的保险责任。保证保险的责任限制造成风险缺口。银保合作协议的效力有待确认,银行降低风险的努力难以达到预期效果。(2)第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力,在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保,一旦借款人违约,担保公司往往难以承担保证麦任,造成风险隐患。故本题全选。
解析：参考解析:本题可转化成为已知年金求现值,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。年金=0.95,利率=4.8%+0.6%=5.4%,月利率=5.4%/12=0.45%,期数=(70-45) ×12=300,输入理财计算器得156.22。【考查等额本息还款法的话,建议使用理财计算器,考试的时候也会提供理财计算器。】
A. 一般档案资料需要退还借款人的,档案管理员应退还借款人或委托人,不得复印
B. 贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件
C. 银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求,在贷款发放后,收集整理需要归档的个人住房贷款资料,并交档案管理人员进行登记
D. 银行可根据业务需要和人员配置情况,决定是否设立专门或兼职的个人住房贷款档案管理人员
解析：null我的答案:参考解析:本题考查个人住房贷款档案管理。(1)一般档案资料需要退还借款人的,档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人,复印件归档进行有关信息登记。(2)贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件。(3)银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求,在贷款发放后,收集整理需要归档的个人住房贷款资料,并交档案管理人员进行登记。(4)银行可根据业务需要和人员配置情况,决定是否设立专门或兼职的个人住房贷款档案管理人员。
A. 上浮不超过10%
B. 不上浮
C. 上浮不超过8%
D. 上浮不超过5%
解析：null我的答案:参考解析:《商业助学贷款管理办法》第八条规定,商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行,原则上不上浮。故本题答案选择“不上浮”。
