A、 商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力
B、 商业银行对借款人的资信状况较难评价
C、 汽车贷款多以信用为担保方式
D、 个人征信体系尚不完善
E、 汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品
答案：ABDE
解析：null我的答案:参考解析:本题考查个人汽车贷款的特征。由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品,以汽车做抵押的风险缓释作用有限,其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下,商业银行对借款人的资信状况较难评价,对其违约行为缺乏有效的约束力。因此,汽车贷款风险控制的难度相对较大。故本题答案除了不选“汽车贷款多以信用为担保方式”外,其他的全选。
A、 商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力
B、 商业银行对借款人的资信状况较难评价
C、 汽车贷款多以信用为担保方式
D、 个人征信体系尚不完善
E、 汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品
答案：ABDE
解析：null我的答案:参考解析:本题考查个人汽车贷款的特征。由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品,以汽车做抵押的风险缓释作用有限,其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下,商业银行对借款人的资信状况较难评价,对其违约行为缺乏有效的约束力。因此,汽车贷款风险控制的难度相对较大。故本题答案除了不选“汽车贷款多以信用为担保方式”外,其他的全选。
A. 对房地产开发建设投资达不到20%以上的(不含土地价款),不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目
B. 对个人购买住房不足5年转手交易的,统—按其销售收入全额征收营业税
C. 人民银行各分支机构可按照当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求,在统―信贷政策的基础上,提高第二套住房贷款的首付款比例和利率
D. 对贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不低于60%,贷款利率不低于基准利率的1.1倍
解析：null我的答案:参考解析:要依法查处非法转让土地使用权的行为,对房地产开放建设投资达不到25%以上的(不含土地价款),不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目。A项“20%”错误,故本题答案选A。其他三项均描述正确。
A. 借款人还款能力发生变化的风险
B. 贷款受理、调查、审查、审批风险
C. 贷后与档案管理风险
D. 贷款签约、发放风险
解析：null我的答案:参考解析:商用房贷款操作风险的主要内容包括:贷款受理与调查中的风险;贷款审查与审批中的风险;贷款签约与发放中的风险;贷款支付管理中的风险;贷后管理中的风险。“还款能力发生变化的风险”属于信用风险。
A. 个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同
B. 个人贷款的利率明显高于公司贷款
C. 个人贷款比公司贷款手续简化
D. 个人贷款的品种较多、用途较广
解析：null我的答案:参考解析:本题考查个人贷款的概念。在商业银行业务中,个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果,及借贷合同关系的一方主体是银行,另一方主体是自然人,这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。故本题答案选择“个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同”。
A. 贷前调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好,并打印查询结果
B. 贷前调查人应结合借款申请人所从事的行业,所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性做出判断
C. 贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的,也须要求申请人提供相关证明材料
D. 借款申请人对相关系统查询结果有异议的,可以提出申辩,贷前调查人负责查验借款申请人的申辩内容
解析：null我的答案:参考解析:本题考查的是个人贷款的贷前调查。(1)借款申请人对相关系统查询结果有异议的,可以提出申辩,贷前调查人负责查验借款申请人的申辩内容。(2)贷前调查人应结合借款申请人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断,必要时进行进—步调查、取证。(3)贷前调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好,如有必要还可采取访谈、电话调查、实地走访等其他方式。(4)贷款调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的,可不要求申请人提供。选项中“也须要求申请人提供相关证明材料”说法错误。故本题答案选择“贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的,也须要求申请人提供相关证明材料”。
A. 明确的用款计划以及与之相关的资料,包括购销合同、租赁协议等
B. 购买商用房的合同、协议或其他有效文件
C. 借款人合法有效的身份证件
D. 贷款人认可的借款人还款能力证明材料
解析：null我的答案:参考解析:申请个人商用房贷款,需提交以下申请材料:①借款申请表;②借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明((户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件;③借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;④借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件;⑤所购商用房为一手房的,须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的,须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;⑥拟购房产为共有的,须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估,须提供评估报告原件;⑦贷款人要求提供的其他文件或资料。故本题答案选择“明确的用款计划以及与之相关的资料,包括购销合同、租赁协议等”。
A. 合作企业对银行业务拓展是否有促进作用
B. 合作企业与银行合作存量业务的资产质量情况
C. 合作企业和主要领导人在业内的声誉状况
D. 合作企业是否具有信贷担保资格
E. 合作企业是否具有房产经纪资质,企业信用记录是否良好
解析：参考解析:商业银行发展个人住房贷款业务,离不开合作机构。需对合作机构做以下调查:深入调查分析合作机构资质情况;分析合作机构领导层素质;分析合作机构的业界声誉;分析合作机构的历史信用记录;分析合作机构的管理规范程度;分析企业的经营成果;分析合作机构的偿债能力等。除此之外,还应调查企业是够具有担保资格和对银行业务拓展是否具有促进作用。
A. 具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持
B. 经营出现明显的问题,对业务发展严重不利
C. 具有一定的信贷担保经验
D. 注册资本达到—定规模
解析：null我的答案:参考解析:对于已经准入的担保机构,银行应进行实时关注,动态管理,随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的,银行应暂停与该担保机构的合作:①经营出现明显的问题,对业务发展严重不利的;②有违法、违规经营行为的;③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的;④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。故本题选B。
A. 自营性个人住房贷款,也称商业性个人住房贷款,是指银行运用信贷资金向在城镇购买,建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款
B. 是指贷款人向借款人发放的用于购买个人住房的贷款
C. 按住房交易形态分,个人住房贷款可分为新建个人住房贷款和个人二手房住房贷款
D. 公积金个人住房贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度不受限制
解析：null我的答案:参考解析:本题考查个人住房贷款。(1)自营性个人住房贷款,也称商业性个人住房贷款,是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款(A正确)。(2)公积金个人住房贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度受到限制(D错误)。(3)个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时,可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,从而形成特定的个人住房贷款组合,简称个人住房组合贷款。(4)按照住房交易形态划分个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款(C正确)。(5)个人住房贷款是指银行向自然人发放的,用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款(B正确))。故本题选D。
A. 低成本策略
B. 产品差异策略
C. 专业化策略
D. 大众化策略
解析：null我的答案:参考解析:(1)低成本策略强调降低银行成本,保持令人满意的边际利润,同时成为一个低成本竞争者。(2)产品差异策略以差异性为基础的营销策略。(3)专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当“实力范围狭窄、资源有限”,专业化策略可能是它唯—可行的选择。故选择“专业化策略”。(4)大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求,适宜所有的人群。
A. 正确
B. 错误
解析：null我的答案:参考解析:本题考查实贷实付原则的内容。实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求,主要通过贷款人受托支付的方式,将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金,减少贷款挪用的风险。故题干表述正确。
